隨著現(xiàn)在人們保險(xiǎn)意識(shí)的日漸提高，很多人都想投資保險(xiǎn)，為自己規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，尤其是想為自己晚年老有所依買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。那才能做到科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老呢？

　　★專家分析：

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)一定要在45歲以前做好規(guī)劃！

　　試想一下：是年輕時(shí)容易實(shí)現(xiàn)財(cái)富目標(biāo)還是年老時(shí)更容易實(shí)現(xiàn)財(cái)富目標(biāo)呢？人生黃金收入期25歲-60歲，但是出生到終老每天都需要花錢。我們必須關(guān)注國(guó)家政策的變化而及時(shí)調(diào)整我們的養(yǎng)老標(biāo)準(zhǔn)和錢財(cái)觀念。

　　目前養(yǎng)老保險(xiǎn)性質(zhì)有三種：國(guó)家性質(zhì)的社保、個(gè)人性質(zhì)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、單位性質(zhì)的企業(yè)年金。不同職業(yè)所享有養(yǎng)老保險(xiǎn)利益范圍就自然不同。那么可以根據(jù)個(gè)人職業(yè)，家庭情況綜合考慮實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)的步驟：

　　社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)只是滿足基本生活：目前有針對(duì)城鎮(zhèn)、農(nóng)村人群沒(méi)有職業(yè)限制的合作養(yǎng)老保險(xiǎn)；另外一種就是在職員工的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　優(yōu)點(diǎn)：安全、現(xiàn)金、會(huì)遞增、活到老領(lǐng)到老。

　　缺點(diǎn)：少得可憐

　　個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)：按照保險(xiǎn)合同，達(dá)到約定年齡可按月、按年領(lǐng)取養(yǎng)老金。

　　優(yōu)點(diǎn)：有保障的同時(shí)還具備安全、現(xiàn)金、會(huì)遞增、活到老領(lǐng)到老五大優(yōu)勢(shì)。

　　缺點(diǎn)：回報(bào)不高

　　單位性質(zhì)的企業(yè)年金：在政府強(qiáng)制實(shí)施的社會(huì)保障后，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力和經(jīng)濟(jì)狀況為本企業(yè)職工提供退休收入保障的補(bǔ)充性養(yǎng)老金制度。企業(yè)年金是指根據(jù)企業(yè)年金計(jì)劃籌集的資金及其投資運(yùn)營(yíng)收益形成的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)基金。目前有專門的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司和銀行代理可辦理此類業(yè)務(wù)。

　　優(yōu)點(diǎn)：安全、現(xiàn)金、會(huì)遞增、活到老領(lǐng)到老。

　　缺點(diǎn)：必須是團(tuán)體參保

　　認(rèn)識(shí)現(xiàn)有的三類似養(yǎng)老保險(xiǎn)后，我們還需要理財(cái)?shù)姆绞酱罱茖W(xué)的養(yǎng)老金體系，社會(huì)保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄帳戶、投資帳戶四大帳戶實(shí)現(xiàn)堅(jiān)固安全的養(yǎng)老金體系。


　　★案例分析：

　　生活向前保障向上--三明治一族的保障計(jì)劃

　　客戶資料：孟先生，35歲，公務(wù)員，月均收入4500元

　　年繳保費(fèi)：4998元

　　客戶需求：孟先生雖然有很好的社保保障，但還是想擁有家庭責(zé)任保障、重大疾病保障和未來(lái)養(yǎng)老金的補(bǔ)充

　　客戶需求分析：

　　1、責(zé)任和壓力急劇變大

　　為人父母，肩上的責(zé)任立刻加重，自己的生命和健康對(duì)孩子的成長(zhǎng)至關(guān)重要，對(duì)另一半的責(zé)任也進(jìn)一步擴(kuò)大。因此，預(yù)防無(wú)論疾病或者意外身故給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力尤為重要，雖然不能減輕家人的傷痛，但是家庭責(zé)任在身故后依然能夠延續(xù)。

　　2、疲勞、亞健康狀態(tài)

　　也許是一生最忙碌的時(shí)候，疲勞和工作壓力是家常便飯，外加環(huán)境污染、食品安全等因素，總擔(dān)心自己的健康發(fā)生變化，擔(dān)心引發(fā)家庭生活質(zhì)量隨之影響。

　　3、為家庭財(cái)產(chǎn)提供資產(chǎn)保全：

　　提前做好家庭財(cái)務(wù)的安置，避免財(cái)產(chǎn)流失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　4、提早為養(yǎng)老做準(zhǔn)備：

　　盡早開始養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，未來(lái)輕松面對(duì)晚年生活。

　　產(chǎn)品特色

　　安享終身保障，守護(hù)家庭幸福

　　終身?yè)碛猩砉驶蛉珰埍Ｕ希粌H可以為家庭的幸福生活提供一個(gè)安全的保護(hù)傘，而且也為自己準(zhǔn)備好一生的保障，抵御不期而遇的風(fēng)險(xiǎn)。

　　保額復(fù)利遞增，紅利雙重享受

　　自合同生效之日起，保障水平將隨著年度紅利的分配而增加，保額復(fù)利遞增且免核保體檢，真正做到人生風(fēng)險(xiǎn)保障的動(dòng)態(tài)規(guī)劃。除年度紅利外，還特設(shè)終了紅利，保障更多。

　　資金融通便捷，真情關(guān)愛(ài)一生

　　合同有效期內(nèi)，如急需周轉(zhuǎn)資金，可通過(guò)保單質(zhì)押貸款或減保功能來(lái)緩解資金壓力，為投保人的生活和事業(yè)助上一臂之力，也可以通過(guò)減額交清和保費(fèi)自動(dòng)墊交功能，緩解投保人所面臨的流動(dòng)資金壓力，處處體現(xiàn)真情關(guān)愛(ài)。

　　年金轉(zhuǎn)換自由，養(yǎng)老生活無(wú)憂

　　根據(jù)投保人個(gè)人的退休養(yǎng)老規(guī)劃，可在投保后的任意時(shí)間，按本公司屆時(shí)提供的轉(zhuǎn)換年金保險(xiǎn)合同，選擇將減保或退保所對(duì)應(yīng)的總金額轉(zhuǎn)換為每年領(lǐng)取的養(yǎng)老年金，領(lǐng)取時(shí)間可長(zhǎng)可短，能夠有效地補(bǔ)充養(yǎng)老金賬戶，為投保人多姿多彩的退休生活提供強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。除投保人外，受益人也可將保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成年金。