4月1日起，上海醫(yī)保“封頂線”由7萬元調(diào)整到28萬元。如此大幅的調(diào)整，是否會(huì)對(duì)上海的壽險(xiǎn)市場(chǎng)造成沖擊？是否意味著商業(yè)重疾險(xiǎn)生存空間將由此變窄？

　　醫(yī)保獨(dú)木難支

　　一位外資保險(xiǎn)公司培訓(xùn)部經(jīng)理表示，商業(yè)重疾險(xiǎn)是對(duì)社保醫(yī)保的有效補(bǔ)充，兩者并不矛盾。一般醫(yī)保中，有幾個(gè)因素決定了客戶不可能完全依靠醫(yī)保來支付醫(yī)療費(fèi)，一個(gè)是醫(yī)保統(tǒng)籌基金中不予支付的用藥或項(xiàng)目，如自費(fèi)藥品或自費(fèi)項(xiàng)目；一個(gè)是醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用償付的最低標(biāo)準(zhǔn)起付線，低于起付線以下的醫(yī)療費(fèi)用全部由病人自負(fù)，如上海市在職人員住院治療的起付線是1500元，而在起付線以上的部分，一般是醫(yī)保和個(gè)人按一定比例共同償付醫(yī)療費(fèi)用。

　　中意人壽保險(xiǎn)專家介紹了一個(gè)社保保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)理賠的案例：梁先生，30歲，有社保，于2009年1月在中意人壽投保了“中意年年安康保障計(jì)劃”，保額為20萬，年繳保險(xiǎn)費(fèi)6480元。2010年11月，梁先生出現(xiàn)頭痛癥狀，之后在醫(yī)院CT檢查確診“腦膠質(zhì)瘤（腦癌）”。梁先生為治療上述疾病，先后住院三次，住院總費(fèi)用86177元，社保共報(bào)銷35703元，個(gè)人自費(fèi)50474元。中意人壽則根據(jù)合同約定，一次性賠付梁先生20萬元重疾保險(xiǎn)金。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果僅僅是以醫(yī)保作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)奈ㄒ粊碓矗坏┌l(fā)生重疾，醫(yī)保能夠提供的保障和當(dāng)事人所面臨的經(jīng)濟(jì)壓力是不能匹配的。

　　據(jù)了解到，社保住院醫(yī)療報(bào)銷的資金來源于社保統(tǒng)籌基金，而以2010年上海社平工資3896元來計(jì)算，繳費(fèi)基數(shù)為2338元，其中城鎮(zhèn)職工所在單位每月繳12％（281元），職工自己每月繳2％（47元）如此有限的“蛋糕”不可能滿足居民不斷上升的醫(yī)療需求。

標(biāo)簽：   養(yǎng)老服務(wù)商業(yè)險(xiǎn)養(yǎng)老