今年34歲的鄭先生想問一下專家養(yǎng)老保險(xiǎn)有多少種類，他希望每年交1000元左右，能獲得人壽保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老金和意外險(xiǎn)的保障。

　　★專家分析：
　
　　從大方面分又社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，而商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)其實(shí)就是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，基本上凡是年金分紅的產(chǎn)品均可當(dāng)做養(yǎng)老險(xiǎn)使用。
　　年金保險(xiǎn)的形式有前期返還、到期返還、有終身領(lǐng)取、有到期一次性領(lǐng)取，甚至現(xiàn)在中國(guó)人壽還有一款就擁有前期返還、到期一次性飯本，返本后還可以終身領(lǐng)取，并且終身分紅的產(chǎn)品。

　　養(yǎng)老金分為社保（社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老金）和商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老金，后者是對(duì)前者的補(bǔ)充,根據(jù)你提供信息建議你目前還是以保障性的保險(xiǎn)為主：意外險(xiǎn)+意外醫(yī)療險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)。
　　1、社保：是通過單位或個(gè)人自付形式，參保社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。在退休后按月領(lǐng)取退休金。

　　2、商業(yè)保險(xiǎn)：可以選擇投保到期按月領(lǐng)取和按年領(lǐng)取的年金產(chǎn)品，可以作為養(yǎng)老金的一部分，如果與社保養(yǎng)老結(jié)合，會(huì)保障更足夠

　　★案例分析：

　低收入年輕人首選的保障產(chǎn)品

　　客戶資料：汪，26歲，保安，月均收入1600元

　　年繳保費(fèi)：1660元

　　客戶需求：汪先生：26歲職位：保安月薪：1600元每月社保：無(wú)保障需求：希望每年的保費(fèi)不到2000元，能解決健康醫(yī)療及意外和重疾等保障。

　　一、分析

　　汪先生年輕，主要風(fēng)險(xiǎn)是突發(fā)意外和重大疾病，目前還沒有結(jié)婚，購(gòu)買保險(xiǎn)是對(duì)自己和父母的責(zé)任，避免發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)給親人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)。但是汪先生的收入不高，所以保費(fèi)控制在2000元以內(nèi)是理性的，體現(xiàn)了個(gè)人理財(cái)?shù)牧咳霝槌龅脑瓌t，希望汪先生再能開源節(jié)流，我想個(gè)人財(cái)務(wù)一定是芝麻開花節(jié)節(jié)高，一年好于一年的。

　　二、推薦產(chǎn)品

　　平安醫(yī)療無(wú)憂（A）+意外卡（身故10萬(wàn)，意外醫(yī)療1萬(wàn)）

　　三、推薦理由

　　汪先生收入不高，適合定期產(chǎn)品或消費(fèi)型產(chǎn)品，保費(fèi)少，保障高且較全面，體現(xiàn)了花小錢獲得大保障的原則，適合汪先生的實(shí)際情況。

　　四、關(guān)于無(wú)憂住院產(chǎn)品責(zé)任

　　此產(chǎn)品每年保費(fèi)是1660元，保險(xiǎn)期限是一年，屬消費(fèi)型，具體保險(xiǎn)責(zé)任如下：

　　1、普通住院：最高報(bào)銷5萬(wàn)元

　　2、重疾住院：最高報(bào)銷10萬(wàn)元

　　3、門診：重疾住院前后門診：最高報(bào)銷1萬(wàn)元

　　提示：（1）住院總限額為10萬(wàn)元；（2）如果首年未發(fā)生理賠，則續(xù)保當(dāng)年度優(yōu)惠15%；（3）任何年度出現(xiàn)理賠情況則恢復(fù)原價(jià)。（4）被保險(xiǎn)人在指定醫(yī)院就診的，對(duì)符合簽發(fā)保險(xiǎn)單的分支機(jī)構(gòu)所在地社保醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的賠付范圍內(nèi)的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用的支付比例為90%報(bào)銷。對(duì)該范圍外的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用的支付比例為60%報(bào)銷，即通常指的自費(fèi)藥，我們最高報(bào)銷自費(fèi)藥60%，這是普通醫(yī)療保險(xiǎn)所不報(bào)的，也能過這款產(chǎn)品做了補(bǔ)充。

　　五、小結(jié)

　　這樣通過兩個(gè)產(chǎn)品的組合，解決了意外、普通疾病及重疾住院報(bào)銷的問題，保費(fèi)每年1660元，相當(dāng)于每個(gè)月138元，每天不到五塊錢就擁有了這么多的保障了，真是花小錢辦大事啊。如果當(dāng)年沒有發(fā)生理賠，則次年續(xù)保的時(shí)候保費(fèi)優(yōu)惠15%之后就是交1411元，那每個(gè)月就相當(dāng)于118元，而每天才不到四塊錢就擁有同樣的保障，真是經(jīng)濟(jì)實(shí)惠啊，是事業(yè)工作剛起步的年輕人首選的保障產(chǎn)品。