根據(jù)聯(lián)合國(guó)教科文組織的規(guī)定，60歲以上的人口占一個(gè)國(guó)家總?cè)丝诘?0%，或者65歲以上的人口占7%，這個(gè)國(guó)家就進(jìn)入了老齡化社會(huì)。我國(guó)第五次人口普查數(shù)字顯示，我國(guó)65歲以上人口，已經(jīng)占總?cè)丝诘?.96%，也就是說，中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了老齡化國(guó)家行列。

　　    上世紀(jì)90年代起，我國(guó)逐步建立起包括養(yǎng)老和醫(yī)療的社會(huì)保障體系。根據(jù)中國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部發(fā)布的數(shù)據(jù)，到2003年底，全國(guó)參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)為1.55億人，占全國(guó)城鎮(zhèn)就業(yè)人數(shù)的60%?，F(xiàn)在的大部分城鎮(zhèn)就業(yè)人口，每個(gè)月的應(yīng)得工資，都要分一部分交納到養(yǎng)老保險(xiǎn)金賬戶中去，以便在將來退休以后得到養(yǎng)老金。然而，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)保障的是社會(huì)公平，只能保證基本溫飽。

　　    現(xiàn)在我們養(yǎng)老統(tǒng)籌,只能給我們老百姓一個(gè)最基礎(chǔ)的保障,低水平、廣覆蓋是它的特點(diǎn)。從今后的發(fā)展趨勢(shì)來看，現(xiàn)在收入是千把塊的，和可能是收入幾千塊的，到最后養(yǎng)老的時(shí)候，領(lǐng)取的錢基本是差不多的。

　　    有人形象地把社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)比作一口熬粥的鍋，每個(gè)月每人從自己的米袋里或多或少往鍋里倒進(jìn)一把米；到老了的時(shí)候，分到一把或大或小的勺，從鍋里盛粥。但你喝到的只是粥。而在現(xiàn)實(shí)情況中，還有一個(gè)更嚴(yán)重的問題，就是基本養(yǎng)老金的資金缺口。

　　    從企業(yè)保障制度向社會(huì)保障體制轉(zhuǎn)變，至今還不到10年。因此，目前退休工人的養(yǎng)老金，主要依賴年輕人現(xiàn)在繳納的錢，如果繳納的錢多于支出的錢，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金就有積余，反之，就要由財(cái)政來填補(bǔ)這個(gè)缺口。然而現(xiàn)實(shí)是，由于人口生育率的下降，以及平均壽命的延長(zhǎng)這兩個(gè)因素的雙重作用，老年人口的增長(zhǎng)速度太快了。

　　    目前，我國(guó)的人口結(jié)構(gòu)是一個(gè)金字塔形，處于最頂端的老年人是一個(gè)尖；到2025年，就會(huì)是一個(gè)鐘形，頂部豐滿圓化；2050年的時(shí)候，就會(huì)變成一個(gè)桶形?，F(xiàn)在我們繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要發(fā)給了現(xiàn)在的退休人員，而當(dāng)我們加入這老人大軍時(shí)，未來的年輕人要交多少養(yǎng)老保險(xiǎn)，才足以給我們發(fā)養(yǎng)老金？因此，現(xiàn)在的年輕人，也許要考慮給自己增加商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，增加一份保險(xiǎn)的籌碼。

　　    社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老，講求的是社會(huì)公平，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，它講求的是個(gè)人公平，現(xiàn)在交錢交得多，到時(shí)候同比例地領(lǐng)取得多。

　　    所以在這方面，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)于一些現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)條件比較好而又對(duì)今后養(yǎng)老沒有特別的安全感的這種人，就特別適合。

　　    其實(shí)保險(xiǎn)也是一種分散投資的方式，作為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，它是一種比較穩(wěn)健的理財(cái)方式，區(qū)別于有風(fēng)險(xiǎn)的投資，和比較保守的銀行儲(chǔ)蓄，介于這兩者之間。普通人在買養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)候，可能在想現(xiàn)在利率降低的比較多，可能會(huì)不太合算，但是現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司，大多數(shù)都是通過分紅保險(xiǎn)的形式來進(jìn)行補(bǔ)貼，也就是說今后銀行利率如果提升的話，你有可能通過分紅來補(bǔ)償你利率上的損失。

　　    事實(shí)上，現(xiàn)在關(guān)注養(yǎng)老問題的人已經(jīng)非常多。壽險(xiǎn)公司最受歡迎的險(xiǎn)種中，排在前兩位的就是養(yǎng)老險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。據(jù)了解，在平安人壽的上百個(gè)險(xiǎn)種中，養(yǎng)老險(xiǎn)“鴻祥兩全保險(xiǎn)”一個(gè)險(xiǎn)種帶來的保費(fèi)收入，就占到了保費(fèi)總收入的三分之一。

　　    按照平安人壽的分析，現(xiàn)在起每個(gè)月交納260多遠(yuǎn)保費(fèi)，連續(xù)交30年，到60歲起，就能在20年內(nèi)，每個(gè)月保證領(lǐng)取500多元養(yǎng)老金。加上分紅的積累，估計(jì)將達(dá)到700元左右。

標(biāo)簽：   投保保險(xiǎn)養(yǎng)老養(yǎng)老保險(xiǎn)