投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可作為養(yǎng)老金缺口的有效補(bǔ)充，因中途退保會(huì)損失，因此商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，使工薪階層能長(zhǎng)期堅(jiān)持儲(chǔ)備養(yǎng)老金，做到專(zhuān)款專(zhuān)用。若選擇具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，其復(fù)利增值作用，具有抵御通脹風(fēng)險(xiǎn)的作用。選擇商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)同時(shí)兼顧意外、健康險(xiǎn)等保障類(lèi)商業(yè)保險(xiǎn)，以抵御人生中各種風(fēng)險(xiǎn)。

　　張巧芝表示，可以從30歲開(kāi)始，每年用年收入的10-15%進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)投資。許多保險(xiǎn)公司都提供了靈活的領(lǐng)取方式，可選擇60歲退休時(shí)一次性領(lǐng)取，或選擇每月領(lǐng)取，也能部分彌補(bǔ)退休后的養(yǎng)老金缺口。

　　1、把握額度。投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來(lái)所需養(yǎng)老金數(shù)量的25%-40%為宜。

　　2、注重保障功能。將投資收益和人身、重大疾病保障搭配設(shè)計(jì)，這樣既不會(huì)因?yàn)橐馔夂图膊〉陌l(fā)生減少退休時(shí)養(yǎng)老金的水平，又可以利用保險(xiǎn)公司的投資收益抵免保險(xiǎn)保障消費(fèi)的支出，稱(chēng)為“對(duì)沖式保險(xiǎn)”。

　　3、注重保值，購(gòu)買(mǎi)有保底收益率的投資萬(wàn)能型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　4、盡早投保，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，利用時(shí)間為自己賺錢(qián)。