案例：

　　張先生，50歲，下崗后自主創(chuàng)業(yè)，和太太一起從事水果批發(fā)生意多年，家庭年收入10萬(wàn)左右，現(xiàn)家中流動(dòng)資金45萬(wàn)元左右，每月家庭支出1000元左右。因?yàn)橄聧彆r(shí)間早，且原先單位并沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)，張先生和太太只享受城鎮(zhèn)合作醫(yī)療，并無(wú)其他商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)樯獾年P(guān)系，張先生經(jīng)常需要跟車進(jìn)貨，每年會(huì)購(gòu)買一份保費(fèi)220元左右的意外險(xiǎn)。

　　張?zhí)?5歲，10年前購(gòu)買過(guò)一份重疾險(xiǎn)，每年保費(fèi)支出2500元左右。夫妻二人均有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。兒子已經(jīng)工作，張先生希望給兒子準(zhǔn)備30萬(wàn)房貸首付，希望得到一些保險(xiǎn)理財(cái)?shù)慕ㄗh。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1．養(yǎng)老生活無(wú)憂，希望能度過(guò)一個(gè)舒適的晚年。

　　2．規(guī)避意外與醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，希望理財(cái)師給些保險(xiǎn)規(guī)劃方面的建議。

　　3．出于對(duì)孩子的關(guān)愛，希望能為兒子支付30萬(wàn)元房款首付。

　　家庭財(cái)務(wù)分析

　　張先生夫婦均已年過(guò)半百，目前臨近退休，家庭收入尚穩(wěn)定，長(zhǎng)年節(jié)儉的習(xí)慣以至每月的支出不多，大部分收入可以節(jié)余下來(lái)。投資理財(cái)方式比較簡(jiǎn)單，家庭資產(chǎn)中大部分現(xiàn)金為流動(dòng)資金。

　　張先生從事的工作有一定的意外風(fēng)險(xiǎn)，原有的保障金額較少，需要適當(dāng)增加。目前夫婦倆人身體健康，可以適當(dāng)延長(zhǎng)工作年限，張先生計(jì)劃從65歲開始享受退休生活，安度晚年。

　　理財(cái)建議

　　1．保留一定的活期存款，留作家庭備用金，按照張先生夫婦的家庭消費(fèi)情況，每月存款額5000元左右比較合適。

　　2．流動(dòng)資金的空閑期，可以考慮購(gòu)買銀行的一些風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)性較好的理財(cái)產(chǎn)品。出于資金流動(dòng)性的考慮，在購(gòu)買時(shí)應(yīng)該選擇能夠以日結(jié)算利息，領(lǐng)取靈活且無(wú)手續(xù)費(fèi)用的產(chǎn)品?！?/span>

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