近日，據(jù)中國(guó)社會(huì)科學(xué)院人口與勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)研究所發(fā)布的調(diào)查報(bào)告稱，農(nóng)村養(yǎng)老近六成靠子女，城市養(yǎng)老超七成靠退休金。然而，無論是靠子女還是靠退休金，對(duì)大部分人來說都不能保證高品質(zhì)的老年生活，因而很多人選擇購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)來為自己的老年生活添加保障。

　　重投保障型保險(xiǎn)

　　老年人如何做到生存有保障、生活有質(zhì)量，體面地養(yǎng)老呢？專家認(rèn)為，老年人更要利用好商業(yè)保險(xiǎn)。當(dāng)然，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)要“量身打造”，根據(jù)每個(gè)人的自身健康、是否有基本醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)等情況的不同來量身購(gòu)買。在我省，絕大部分老年人的經(jīng)濟(jì)收入偏低，而保險(xiǎn)需求又相對(duì)較高，因此，好鋼要用在刀刃上，用有限的資金選擇保障范圍盡可能多的產(chǎn)品。專家建議如下：

　　首先，首選健康保險(xiǎn)。步入老年，人的身體機(jī)能都會(huì)發(fā)生一定的變化，增大了患病的可能。而一旦生病，醫(yī)療費(fèi)用的支出會(huì)大大增加老年人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，老年人患病的比例是平均水平的2.5倍左右，由于此，醫(yī)療支出成為老年人的重要支出，據(jù)調(diào)查，老人除日常消費(fèi)外，一般醫(yī)療保健占每月支出的40%左右。因此，購(gòu)買一份健康保險(xiǎn)非常重要。

　　根據(jù)我國(guó)老年人的情況，專家建議，對(duì)于絕大部分老年人來說，購(gòu)買住院醫(yī)療保險(xiǎn)或者綜合醫(yī)療保險(xiǎn)比較合適。醫(yī)療保險(xiǎn)可以單獨(dú)購(gòu)買也可以作為附加險(xiǎn)購(gòu)買，一般屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，主要承保因意外或是疾病住院而產(chǎn)生的費(fèi)用報(bào)銷，一般定額給付住院日額保險(xiǎn)金。

　　其次，意外險(xiǎn)不可少。隨著年齡加大，老年人安全防范能力較差，面對(duì)意外的應(yīng)變能力降低，遭遇意外傷害的概率大大增加，遠(yuǎn)高于其他年齡段。據(jù)資料顯示，老年人發(fā)生傷殘的比例是平均水平的4-10倍，年齡越大超出平均水平越多。因此，一份意外傷害險(xiǎn)應(yīng)該作為老年人保險(xiǎn)規(guī)劃的重要組成部分。

　　一般情況下，與其他險(xiǎn)種相比，意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障高的特點(diǎn)，且投保費(fèi)率與年輕人投保的費(fèi)率差別不大，而保障也較為全面，一些老年意外傷害險(xiǎn)都有對(duì)老年人因意外傷害而引起的高殘、骨折、燒傷、身故、重大手術(shù)等保障。

　　再次，購(gòu)買投資型保險(xiǎn)要謹(jǐn)慎。根據(jù)老年人的特點(diǎn)，應(yīng)盡量避免購(gòu)買萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等保險(xiǎn)種類，保證資金的安全性，因?yàn)檫@些產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較高，都存在虧損的可能，投資這些產(chǎn)品將使自己的資產(chǎn)面臨非常大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦資本市場(chǎng)發(fā)生較大調(diào)整，就會(huì)面臨虧損的境地，如果這時(shí)又恰好需要資金的話，就會(huì)發(fā)生嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

標(biāo)簽：   保險(xiǎn)養(yǎng)老養(yǎng)老保險(xiǎn)