現(xiàn)有一對夫妻，男32歲，女，31歲，計(jì)劃買兩份養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　專家分析

　　首先，養(yǎng)老這一問題需要從多方考慮，從保險(xiǎn)方面來講，包括了社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)兩個(gè)工具。社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)算方式比較統(tǒng)一，容易計(jì)算出將來大致可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金額度；商業(yè)保險(xiǎn)則一般可調(diào)節(jié)性比較大，可以自行定義繳費(fèi)年限、繳費(fèi)額度、領(lǐng)取方式、領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取年限等等，最終領(lǐng)取多少，則要取決以上多個(gè)因素。

　　對于一般勞動(dòng)者，未來養(yǎng)老花費(fèi)預(yù)計(jì)將至少相當(dāng)于目前年收入的50%，而目前社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)只能提供收入水平的30%—40%，存在一個(gè)需要自行填補(bǔ)的財(cái)務(wù)缺口。

　　像你們現(xiàn)在的所處年齡段是人生中收入的峰值期，必須在這一階段做好未來退休金的儲(chǔ)備，合理規(guī)劃和分配一生中不同時(shí)間段的收入水平。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不但可以規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，還能有效抵御長壽風(fēng)險(xiǎn)，是退休金儲(chǔ)備的有力工具。

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