來(lái)自上海的朋友想為48歲個(gè)體戶的父親買一份保險(xiǎn)，其父親現(xiàn)無(wú)社保，計(jì)劃每年交費(fèi)2000元左右。

　　專家分析

　　可以先選擇意外險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)種的組合，可保障因意外傷害導(dǎo)致的身故、殘疾、門急診和住院費(fèi)用的補(bǔ)償以及疾病造成的住院費(fèi)用補(bǔ)償。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)因?yàn)槟愀改改挲g偏大，此時(shí)投保費(fèi)用過(guò)高，且資金運(yùn)作周期短，故收益不高，不如另尋短期、變現(xiàn)靈活的儲(chǔ)蓄理財(cái)方式。

　　買養(yǎng)老險(xiǎn)已經(jīng)意義不大了，儲(chǔ)備的時(shí)間有限，增值空間同樣有限。

　　意外險(xiǎn)是必須購(gòu)買的，保費(fèi)低、保障高，選個(gè)套餐型的意外險(xiǎn)，100-150/年，可以有基本的意外醫(yī)療、傷殘，并有公共交通等意外保障了。

　　醫(yī)療險(xiǎn)，這個(gè)年齡買住院險(xiǎn)的話，保費(fèi)較高，但保障卻不高。一般的住院，平均花費(fèi)幾千，不會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成很大的影響，所以可以不考慮。

　　重疾險(xiǎn)，發(fā)生概率低于普通住院，但一旦發(fā)生，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)會(huì)造成極大的壓力。你父母的年齡，建議重疾和補(bǔ)充養(yǎng)老合并考慮，且重疾是額外給付型。重疾保障是獨(dú)立的，即使發(fā)生重疾賠付，也不會(huì)影響補(bǔ)充養(yǎng)老的領(lǐng)取。

　　老年人屬于社會(huì)的弱勢(shì)群體，自身患病的可能性比其他群體大。在國(guó)家的社會(huì)醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下，需要通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)尋求更全面的健康保障。因此老年人在考慮購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　此外，老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故對(duì)老年人的傷害更加嚴(yán)重。因此意外傷害保險(xiǎn)應(yīng)該也作為老年人購(gòu)買保險(xiǎn)的重要選擇。那對(duì)于壽險(xiǎn)，老年人需不需要購(gòu)買呢？壽險(xiǎn)其實(shí)包括死亡險(xiǎn)、生存險(xiǎn)和生死合險(xiǎn)，不包括健康險(xiǎn)。老年人絕大多數(shù)已經(jīng)退休，一般不需要再照顧子女、父母，也不再有房貸等負(fù)擔(dān)，所以也不需要死亡險(xiǎn)的保障。至于生存險(xiǎn)，應(yīng)該是年輕時(shí)買，老時(shí)享用。但我國(guó)如果開(kāi)始征收遺產(chǎn)稅，壽險(xiǎn)應(yīng)該是一個(gè)比較好的避稅工具。

標(biāo)簽：   養(yǎng)老險(xiǎn)個(gè)體戶養(yǎng)老