36歲男，現(xiàn)有社保，有意購買養(yǎng)老險，計劃每年交費50000元左右。

　　專家分析

　　養(yǎng)老補充，其實是一種對于未來的準備，為的是退休以后能夠有更好的生活，平時你的工作比較繁忙，沒有太多時間來考慮這些事情，但如果是對于未來的規(guī)劃，仍需慎重對待。

　　能夠持續(xù)繳費購買養(yǎng)老的前提，是你現(xiàn)在的持續(xù)工作和賺錢的能力，對于保障來說，首先建議將人身意外和健康方面補充充足。根據(jù)經(jīng)驗來說，幾年前購買的保險，一般保額并不會太高。而對于已有的保險和公司的補充保險，也需要作個整理，工作再忙，也建議抽時間作些交流和溝通。

　　最后，對于你的問題作個解答。商業(yè)養(yǎng)老保險，是和社保不同，是以儲蓄為主的，領(lǐng)取的多少，完全和交費有關(guān)，最主要的，是保證領(lǐng)取的部分，以及通過保險公司運營，所產(chǎn)生的不確定的分紅。以你目前的狀況來說，如果每月結(jié)余4000，不應(yīng)當把全部或大部分投入保險中，應(yīng)當要留出相當一部分，作為應(yīng)急的準備金，同風險一樣，人總有不知道何時會遇到急事的時候的

　　養(yǎng)老保險沒有好壞之分，他的目的就是通過平時不經(jīng)意間存下的錢，通過保險公司的強制儲蓄（限制流動）和保險公司優(yōu)越的投資運作來保證你到了退休時有一筆保值增值的養(yǎng)老金可用，保險比起其他金融行業(yè)（銀行、證券）所部具備的獨特功能，即是一份白紙黑字寫下的承諾，有的還承諾保證當年領(lǐng)取的養(yǎng)老金高于上一年度。

　　但是作為一個專業(yè)代理人還是要提醒您在賣養(yǎng)老金之前先審視一下在領(lǐng)養(yǎng)老金之前的健康保障是否有做足夠的準備了，他和養(yǎng)老的最大區(qū)別在于養(yǎng)老是要到達年齡才能領(lǐng)取，而健康是我們每個人每時每刻都無法掌控的風險。

　　養(yǎng)老險是選擇分紅型的專屬養(yǎng)老險還是保障兼投資類的養(yǎng)老險？

　　如是分紅型的：你希望繳費幾年？每月或每年領(lǐng)多少？何時領(lǐng)養(yǎng)老金?(55歲、60歲、65歲？）是定期領(lǐng)（領(lǐng)至80歲、88歲等）還是終身領(lǐng)（活到幾歲領(lǐng)到幾歲）？是選擇保證領(lǐng)取10年、20年還是更長期限的？。。。

　　如是投資型的：有一款投連險30000元/年*10年,按年收益7%計算60歲—85歲每年約領(lǐng)7.2萬即每月6000元（不保證的）如65歲前身故賠付20萬+賬戶價值105%，如46歲時約20萬+63萬=83萬。

　　2005年12月23號——2010年12月23號，最近5年盡管資本市場跌宕起伏，這款投連險成長型賬戶收益還是高達309.23%、平衡型賬戶229.53%即使是穩(wěn)定型賬戶也有65.72%，這與其他產(chǎn)品平均每年4%的收益根本無法比擬。這就是：有風險才有投資價值！

　　如果你沒有投資時間和經(jīng)驗，但有中長期投資觀念（10年以上）和一定的風險承受能力，則選擇投連險更好！或“攻防結(jié)合”的投連險+“穩(wěn)中求益”的分紅險組合一份養(yǎng)老險?！?/span>

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