38歲來(lái)自深圳的朋友年收入40萬(wàn)，想通過(guò)投資養(yǎng)老險(xiǎn)為其退休后的高品質(zhì)生活提供保障。

　　專家分析

　　1、社保最高繳費(fèi)工資是社會(huì)平均工資的3倍，最多只能按8000元的工資標(biāo)準(zhǔn)繳納，今天工資為8000元/月和34000/月未來(lái)領(lǐng)的社保是一樣的，可社保替代率則相差太遠(yuǎn)，而且社保是現(xiàn)收現(xiàn)付制，未來(lái)我們能夠拿到的養(yǎng)老金就真的很少；

　　2、儲(chǔ)蓄養(yǎng)老：面對(duì)通貨膨脹的壓力，儲(chǔ)蓄只會(huì)讓我們的財(cái)富迅速縮水，無(wú)法保證我們的養(yǎng)老資金的價(jià)值；

　　3、有分紅功能的確保養(yǎng)老年金保險(xiǎn)計(jì)劃應(yīng)該可以為您創(chuàng)造一個(gè)幸福無(wú)憂的晚年，確保您的高品質(zhì)養(yǎng)老生活。

　　規(guī)劃自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)，首先我們要計(jì)算你需要多少的養(yǎng)老金，然后通過(guò)社保，商業(yè)保險(xiǎn)，理財(cái)投資等途徑去共同完成。

　　不管你的社保繳費(fèi)如何，現(xiàn)在的社保體系只能滿足你未來(lái)養(yǎng)老的3-4成左右的養(yǎng)老金，商業(yè)保險(xiǎn)可以幫助你規(guī)劃3-4成，剩下的可以通過(guò)長(zhǎng)期的理財(cái)渠道去實(shí)現(xiàn)。

　　現(xiàn)在養(yǎng)老險(xiǎn)很多，有定期返還的（每?jī)赡昊蛉攴颠€一次），有按月或按年領(lǐng)取的養(yǎng)老金（年金型），還有隨意支取的（萬(wàn)能、投連）。方案的選擇需要與你的養(yǎng)老預(yù)期掛鉤。

　　個(gè)人比較傾向于在規(guī)定的年限按月領(lǐng)取的年金型分紅險(xiǎn)。這樣還可以在社保沒(méi)有開(kāi)始領(lǐng)取錢就可以補(bǔ)充養(yǎng)老生活了，畢竟40-50開(kāi)始養(yǎng)老生活或許是我們的期望。

　　這樣可以領(lǐng)取年金至終身的年金型有很多。

標(biāo)簽：   商業(yè)險(xiǎn)