“我有社保，養(yǎng)老沒問題。”說起養(yǎng)老，包括記者在內(nèi)的多數(shù)人都有這種心態(tài)。的確，截至到2010年底，石家莊市企業(yè)基本養(yǎng)老保險參保人員達(dá)到132.1萬人，機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險人員達(dá)到18.6萬人，再加上個體參保者，石家莊基本實現(xiàn)“應(yīng)保盡保”。專業(yè)人士告訴記者，社保養(yǎng)老是按照職工實際的平均工資一部分繳納的，有最低限制的同時，也對高收入人群的養(yǎng)老金作了限制。很多人并不清楚退休后可以大約拿到多少錢，認(rèn)為有了社保就能完全“養(yǎng)老無憂”，這種想法是片面的。

　　社保養(yǎng)老金：只占收入三成到五成

　　所有有勞動合同的人都應(yīng)該在交以養(yǎng)老保險為主的“三金”，然而，到底養(yǎng)老保險是什么，退休后能領(lǐng)多少錢會有大部分人搞不清楚。由于社保養(yǎng)老金計算的復(fù)雜性，本文列舉兩個具有代表性的例子來說明，希望能夠?qū)Υ蠹矣兴鶐椭?/p>

　　兩個例子中，我們并沒有考慮通貨膨脹因素對于養(yǎng)老繳納基數(shù)產(chǎn)生的影響，不能說是嚴(yán)格意義上的準(zhǔn)確數(shù)字計算結(jié)果，但舉例還是不考慮通脹更容易理解。不過，大概的數(shù)字足以顯示出趙先生退休金僅僅為退休前收入的不到30%，李女士退休金僅為現(xiàn)收入的55%。

　　“按照現(xiàn)行的社會養(yǎng)老制度，僅僅是對退休后基本的生活保障，每個人退休后可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金大概是退休前收入的三到五成左右，大大低于退休前的收入。”社保部門的專家介紹，要保證生活水平不會因為退休而大幅度下降，退休后的養(yǎng)老金應(yīng)該占到退休前收入的七八成。這之間存在一個缺口，要做到“養(yǎng)老無憂”，最好通過其它的方式來補(bǔ)充。

　　社保重在“保”商業(yè)養(yǎng)老險是補(bǔ)充

　　由于對高收入群體有最高限定，僅是生活基本保障的社保養(yǎng)老，對于中、高收入者最為不利。太平洋壽險石家莊中心支公司副總經(jīng)理王剛表示，商業(yè)養(yǎng)老類保險作為一種強(qiáng)制性的儲蓄手段，以它為自己的社保養(yǎng)老作有力補(bǔ)充將會成為一大趨勢。

　　福源保險超市的常艷正總經(jīng)理列舉原外貿(mào)同事的例子說明商業(yè)養(yǎng)老的必要性。該同事1998年存款約40萬元以上，但在去年退休后日常開支減少了很多，問其原因，回答說，退休前攢的錢，原計劃是想補(bǔ)充退休后的生活，可真退休了原來的計劃卻難于兌現(xiàn)：一是不可能用現(xiàn)有存款除以預(yù)期剩余壽命來補(bǔ)充現(xiàn)在的日子，不好計算；二是人有儲蓄習(xí)慣，看著存款越多壓力就越小，加上未來不確定的事情難于預(yù)見，所以有錢舍不得花?，F(xiàn)在正在后悔沒有及早購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　平安人壽石家莊分公司的負(fù)責(zé)人引用北師大鐘偉教授的話，“如果經(jīng)濟(jì)增長、居民貨幣收入增長等沒有改變，那么一個將在2027年退休的職工，將需要300萬左右才能度過余生。”該負(fù)責(zé)人表示，以年收入7萬元的人來計算，不考慮收入增長的情況下，20年的收入為140萬元，一分錢不花距離300萬也有很大的差距。目前，我國社保替代率僅為30%左右，只依靠社保，退休后的生活水平是會大幅下降的。基于我國當(dāng)前社保養(yǎng)老只能“保”，不能包的現(xiàn)狀，充足的商業(yè)養(yǎng)老保險，利用儲蓄和投資等多種理財渠道很重要。其中，商業(yè)養(yǎng)老險所提供的養(yǎng)老金最好占到養(yǎng)老費(fèi)用20%以上。