"遏制艾滋，履行承諾"，前年12月1日是第22個(gè)"世界艾滋病日"。根據(jù)相關(guān)評估結(jié)果顯示，到今年年底，估計(jì)我國的艾滋病感染者和病人達(dá)74萬人，但大部分專家認(rèn)為實(shí)際人數(shù)可能遠(yuǎn)超這個(gè)數(shù)字，而且有逐步向普通人群蔓延的趨勢。

　　那么，在對抗艾滋病毒的侵害，幫助艾滋病人和感染者進(jìn)行醫(yī)療救治方面，商業(yè)保險(xiǎn)能否發(fā)揮作用呢？

　　艾滋病感染者通常會被拒保如果發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)感染了艾滋病病毒，還可以正常投保么？

　　答案是否定的。

　　因?yàn)樵?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司的核保過程中，出于對風(fēng)險(xiǎn)的控制，對"帶病投保"的亞健康人群會特別注意，并有所區(qū)別對待。

　　一般來說，有過往病史的投保人通常都是"次健康體"，在投保時(shí)會比健康標(biāo)準(zhǔn)體投保的程序更嚴(yán)格些，最后的核保結(jié)果可能有四種情況：保險(xiǎn)公司同意以標(biāo)準(zhǔn)體(標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率)承保；保險(xiǎn)公司要求加費(fèi)(非標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率)承保；保險(xiǎn)公司要求約定除外責(zé)任(非標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率)承保；因風(fēng)險(xiǎn)太大，保險(xiǎn)公司拒保。

　　"保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的時(shí)候考慮的是正常的健康人群，如果不對帶病人群除外的話，會導(dǎo)致很多帶病人群進(jìn)行逆選擇。"一位健康險(xiǎn)公司的核保人員告訴記者。

　　"當(dāng)然，這一點(diǎn)并不是針對艾滋病人或感染者。肝炎患者、甲狀腺疾病患者，甚至血粘度高的投保者都會被嚴(yán)格核保，"該人士特別強(qiáng)調(diào)不是對艾滋病的歧視："但因?yàn)榘滩∵@一情況比較嚴(yán)重，全身的免疫系統(tǒng)都遭到了破壞，而且很可能危及生命，屬于特別重大且目前世界上還沒有治愈可能的重大疾病，所以通常情況下，如果已經(jīng)攜帶了艾滋病病毒或者已經(jīng)確認(rèn)為艾滋病人，保險(xiǎn)公司很難對這類人進(jìn)行承保。那樣對健康的投保者是不公平的，肯定會影響平均費(fèi)率。"咨詢下來，艾滋病人和病毒攜帶者的投保壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)的可能性非常非常低。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人有向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知的義務(wù)。但是如果艾滋病人向保險(xiǎn)公司投保時(shí)，如實(shí)告知了自己的病情，保險(xiǎn)公司一般選擇拒保。如果不如實(shí)告知，到時(shí)候查下來就有騙保的嫌疑。

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