保證退休生活品質(zhì)有必要補充商業(yè)養(yǎng)老險

　　從這次全球金融風暴中，老百姓在總結(jié)投資的經(jīng)驗教訓，同時也在計劃抵御未來風險的理財策略，那么養(yǎng)老保險就成了普通老百姓不得不考慮的理財品種。中國平安相關(guān)專家認為，社會老齡化程度的升高確實使得國家養(yǎng)老賬戶存在一定的壓力，年輕人交納的養(yǎng)老保險對于支付越來越多老年人的養(yǎng)老金可能會比較吃力，而且這代年輕人會在幾十年后面臨通脹加劇的問題，那么未來能獲得的社保養(yǎng)老金是否能夠滿足他們對生活品質(zhì)的要求還很難說。

　　民生保險培訓部主任朱頂亮舉例說，按照現(xiàn)行較為平均的工資水平計算，如果一個30歲的年輕人月繳社保養(yǎng)老保費300元，那么等他60歲后能領(lǐng)到的社保養(yǎng)老金也不過1200元，而保險公司預測30年后的社會平均工資卻已經(jīng)達到3000元左右，也就是說，如果單純依靠社保養(yǎng)老金，未來有可能連社會平均生活水平都難以達到，更別提追求退休生活品質(zhì)了。

　　延遲退休的空當期最好再補份商業(yè)養(yǎng)老險

　　對于可能存在延遲退休的情況，保險專家們也建議老百姓密切關(guān)注，畢竟延遲退休期間不但要繼續(xù)繳納養(yǎng)老保險，而且也不能提前領(lǐng)取養(yǎng)老金。而對于現(xiàn)在已經(jīng)購買了商業(yè)養(yǎng)老保險的投保人來說，重新翻出自己的保單，及時查漏補缺就能更好地應對這一變化。

　　朱頂亮強調(diào)說，如果當初購買的商業(yè)養(yǎng)老險約定55歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，那么現(xiàn)在想變更領(lǐng)取日期是不大可能的，也就是說，假如您所在的單位將您的退休年齡延遲至65歲，您也同樣會在55歲就開始領(lǐng)取自己的商業(yè)保險養(yǎng)老金，這類保單的條款是不能變更的。那么朱頂亮建議投保人可考慮為這5～10年的延遲空當期再購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險，在尚具備良好工作能力的時期內(nèi)多為自己增加一份保障，65歲退休后也可以領(lǐng)取雙份的養(yǎng)老金。

　　中國平安保險專家同樣認為，年輕時為自己購買一份或多份養(yǎng)老保險，可更有效地抵御未來通貨膨脹的壓力，如果只考慮55～65歲之間的養(yǎng)老險投保，依照我國目前情況來看，還暫時沒有設(shè)計針對投保人某個年齡段的保險產(chǎn)品，所以，想補充這段延遲退休的空當期，只能重新購買一份新的商業(yè)養(yǎng)老險。

　　補充后分紅增加領(lǐng)取養(yǎng)老金晚些好

　　商業(yè)養(yǎng)老險除了在投保后為被保險人提供身故或重疾保障外，逐年分紅的特點也可讓投保人享受到更多的投資收益。商業(yè)養(yǎng)老保險的分紅以復利滾存方式計息，部分商業(yè)養(yǎng)老保險還在70歲或80歲的保單到期日為投保人提供終了紅利，復利滾存的正常紅利再加上終了紅利可達到幾十萬元。如果因延遲退休而多補充了一份商業(yè)養(yǎng)老險，最終領(lǐng)取的紅利還可為下一代人提供幫助。

　　保險專家同時也建議投保人，在紅利領(lǐng)取方面，選擇越晚領(lǐng)取所能領(lǐng)到的金額也越高。商業(yè)養(yǎng)老險除可在退休后每月領(lǐng)取養(yǎng)老金外，也因產(chǎn)品的不同可選擇每年領(lǐng)取紅利或最終一次性領(lǐng)取紅利，而一次性領(lǐng)取紅利往往比每年領(lǐng)取紅利的總和要更高一些，因此，對于考慮了延遲退休問題而購買了雙份商業(yè)養(yǎng)老險的人來說，其實每月能領(lǐng)到的雙份養(yǎng)老金已經(jīng)基本可以滿足生活需求了，那么，最后一次性領(lǐng)取紅利可能獲得的收益會更多。