我國(guó)目前的社保養(yǎng)老金由三部分組成，統(tǒng)籌部分、個(gè)人賬戶和過(guò)渡性補(bǔ)貼，過(guò)渡期結(jié)束后，養(yǎng)老金只由前兩部分組成，58.5%的承諾替代率是指由兩部分組成的養(yǎng)老金要達(dá)到的。

　　替代率的高低取決于個(gè)人賬戶的投資收益率，如果不改革目前只能存銀行和買(mǎi)國(guó)債的投資方式，即只能維持在1~2%的收益率，那么目標(biāo)替代率只能達(dá)到45%左右。

　　社保旨在滿足退休人員的最低養(yǎng)老需求，2003年，全國(guó)企業(yè)參保退休人員月平均基本養(yǎng)老金為621元。（以上數(shù)據(jù)來(lái)源于2003年中國(guó)社保白皮書(shū)）

　　在職收入越高，退休后的社保養(yǎng)老保險(xiǎn)的平均替代率越低。社保養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納基數(shù)有上限，不超過(guò)上一年度社會(huì)平均工資的300％。這意味著，工資在繳的基數(shù)上限以內(nèi)的人和工資遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于上限的人，社保養(yǎng)老保險(xiǎn)最后的差別并不大。

　　而對(duì)于工資收入較高的人來(lái)說(shuō)，退休金和目前的收入反差會(huì)更大，生活質(zhì)量的折扣比例會(huì)更高。期望退休以后繼續(xù)保持較高的生活質(zhì)量可以購(gòu)買(mǎi)一定的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。