社會(huì)基本養(yǎng)老金有多少

　　社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金即由社會(huì)統(tǒng)籌基金支付的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。按2006年1月1日調(diào)整后的社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)老政策，職工達(dá)到法定退休年齡且個(gè)人繳費(fèi)滿15年的，基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為退休時(shí)，社會(huì)上年度平均工資的20%；個(gè)人賬戶養(yǎng)老金由個(gè)人賬戶基金支付，月發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)本人賬戶儲(chǔ)存額除以120，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額按本人繳費(fèi)工資的8%的數(shù)額建立。

　　如上，我們可以簡(jiǎn)單算一下一個(gè)職工退休后的社會(huì)基本養(yǎng)老金有多少。不計(jì)利息和通貨膨脹因素，舉例為之：

　　一個(gè)25歲職員，現(xiàn)在開始參加社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，60歲退休，社保年度35年（忽略中斷）。假設(shè)他月均繳費(fèi)工資為1500元，退休后社會(huì)上年度平均工資3000元，則其領(lǐng)取的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金600元（3000×20%）+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金420元[個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額（1500元×8%×12個(gè)月×35年）除以120]=1020元。

　　每月1020元的養(yǎng)老金在35年后，是微不足道的，僅靠社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)解決養(yǎng)老問題遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能勝任。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是必要有益的補(bǔ)充

　　面對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)“廣覆蓋，低保障”的現(xiàn)狀，越來越多的人開始將關(guān)注的目光投向商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。那該如何選定一份合適的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？

　　首先，要定額，即確定自己大概需要投保多少的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，進(jìn)而選擇合適的險(xiǎn)種。定額要充分考慮未來所需的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄總額度。試算一下：

　　假定55歲退休，每月的生活費(fèi)需求為2000元，不計(jì)算利息與通貨膨脹因素，活到80歲時(shí)，至少需要60萬(wàn)元（2000×12個(gè)月×25年）的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄金。如果他的社會(huì)基本養(yǎng)老金為每月1020元,則還有36.5萬(wàn)（600000-1020×12個(gè)月×20年）的缺口。按照國(guó)際通行慣例，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老額度，占全部養(yǎng)老保障需求的25%—40%為宜，所以這個(gè)人，投保15—24萬(wàn)元的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是合適的，其它缺口資金可再通過銀行儲(chǔ)蓄、固定資產(chǎn)投資（如房租）等實(shí)現(xiàn)。

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