1.投保意識仍然淡漠。

　　我國長期以來實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制,加之國內(nèi)保險業(yè)務(wù)恢復(fù)時間不長,以至于許多居民對保險認(rèn)識度及信任度都十分有限。在全球人均投保率超過50％的今天,我國國民購買商業(yè)保險率還不到5％。即使是對未來沒有安全感和保障感,絕大部分居民仍將儲蓄作為其主要的養(yǎng)老依托,將投資目光鎖定在銀行儲蓄存款上。和儲蓄相比較,居民購買養(yǎng)老保險的現(xiàn)實(shí)意愿還不強(qiáng)烈,有效需求尚未得到充分挖掘。商業(yè)養(yǎng)老保險市場存在很大空白。

　　2.對養(yǎng)老保險認(rèn)識有誤。

　　由于投保人知識有限,對保險了解不夠充分,對商業(yè)養(yǎng)老保險的認(rèn)識極其有限。主要表現(xiàn)在對社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險的混淆不清。實(shí)際上,社會養(yǎng)老保險是社會保障體系的第一支柱,其主要特征是低水平,廣覆蓋;有些居民認(rèn)為自己擁有了社會保險就不再需要商業(yè)保險了。實(shí)際上社會保險只能提供一個最低保障,而商業(yè)養(yǎng)老保險則可以為其提供必要有的有益的補(bǔ)充,二者實(shí)際上是一個互補(bǔ)互益的關(guān)系;

　　3.商業(yè)養(yǎng)老保險險種規(guī)劃不當(dāng)。

　　有些投保人熱衷于購買一些投資類、分紅類的產(chǎn)品,卻忽略了保險最本質(zhì)的保障功能。若為年老、退休后作打算,首選應(yīng)是具有養(yǎng)老功能的重疾險等產(chǎn)品;同時,大部分投保人購買時機(jī)不當(dāng)。許多人認(rèn)為現(xiàn)在還很年輕,認(rèn)為退休養(yǎng)老是很遙遠(yuǎn)事情。而實(shí)際上,人們年輕時,發(fā)展事業(yè),收入在增加,有充足的時間和能力積累用以養(yǎng)老的資金。

　　當(dāng)年屆不惑時,就會發(fā)現(xiàn)事業(yè)發(fā)展開始緩慢,收入增長趨于停滯,這時再考慮養(yǎng)老,時間、精力和財(cái)力都力不從心。而年老時對于充足養(yǎng)老金的需求就更加突出。當(dāng)下許多年輕人卻缺乏今天為明天做準(zhǔn)備,青年為老年時做準(zhǔn)備的正確理財(cái)思路。