目前，養(yǎng)老體系主要有三大支柱。首先是公共養(yǎng)老金，這部分通過(guò)稅收、社會(huì)保障等方式提供，是公共管理體系下的保障，也是退休后的基本生活保障。其次是企業(yè)養(yǎng)老金，這部分養(yǎng)老金不是所有企業(yè)都有，而各企業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃及提供保障水平也各有高低。最后就是自愿型個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，建立在自愿基礎(chǔ)上的私人管理的儲(chǔ)蓄型退休保障，當(dāng)前包括眾多養(yǎng)老銀保產(chǎn)品和保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，都是第三支柱。

　　我國(guó)養(yǎng)老體現(xiàn)的三大支柱中，國(guó)家已經(jīng)集中于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的建設(shè)和完善，并逐步發(fā)展企業(yè)年金以作為對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體現(xiàn)的有利補(bǔ)充。但在相當(dāng)一段時(shí)間里中，要使我國(guó)的養(yǎng)老問(wèn)題得到很好的解決，尚需依靠個(gè)人的退休養(yǎng)老計(jì)劃支撐。不過(guò)現(xiàn)在養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品，年齡大多數(shù)限定在60歲以下，這就要中青年人早作打算。

　　據(jù)渣打銀行與復(fù)旦大學(xué)聯(lián)合發(fā)布的“退休養(yǎng)老計(jì)劃”調(diào)研結(jié)果，大部分人尤其是中等水平收入者，對(duì)目前的養(yǎng)老缺乏了解，僅比較熟悉社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，從而導(dǎo)致大量以不作為的方式應(yīng)對(duì)養(yǎng)老。一般基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)最多只能維持退休前收入水平的30%至40%，當(dāng)累積的財(cái)富的數(shù)量不能彌補(bǔ)老年收入的缺口時(shí)，個(gè)人消費(fèi)會(huì)受到抑制，從而影響生活品質(zhì)。老年時(shí)期的收入缺口就需要青壯年時(shí)期的收入進(jìn)行彌補(bǔ)，這也就是養(yǎng)老險(xiǎn)體系存在的原理。

　　為老年人提供養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)成為整個(gè)社會(huì)的責(zé)任，并往往通過(guò)賦稅或社會(huì)福利供款形式將責(zé)任轉(zhuǎn)嫁于勞動(dòng)人口。因此決定養(yǎng)老金的一個(gè)重要因素就是勞動(dòng)人口與退休人士比率。如果勞動(dòng)人口過(guò)少，不足以應(yīng)付所需供養(yǎng)的老年人的數(shù)目，則須作其他養(yǎng)老安排計(jì)劃。而據(jù)渣打銀行預(yù)測(cè)，到2050年，中國(guó)老年人的比例占工作人口比例的39%。