相對于社保，商業(yè)養(yǎng)老保險在繳費(fèi)方式、領(lǐng)取方式上都具有較大的靈活性。比如一款養(yǎng)老保險產(chǎn)品規(guī)定，繳費(fèi)方式可選擇一次性、5年、10年或20年交付，開始領(lǐng)取年齡可選擇50歲、55歲、60歲或65歲，領(lǐng)取方式可選擇年領(lǐng)、月領(lǐng)兩種，不論何時領(lǐng)取，保證最少領(lǐng)取20年或至85歲。

　　保險專家指出，購買養(yǎng)老保險，一般越早越好，因為投保年齡越小，繳納的保費(fèi)相對較少。而且年輕時身體健康，容易承保。如果上了一定的年紀(jì)才想起投保，保險公司可能會因投保人身體狀況不良變化等因素要求增加保費(fèi)，甚至拒保。

　　養(yǎng)老護(hù)理保險破解護(hù)理難題

　　養(yǎng)老保險只能滿足老年人的基本生活和醫(yī)療需求，而對于他們的長期護(hù)理需求則有點(diǎn)“無能為力”，這就需要養(yǎng)老護(hù)理保險來發(fā)揮作用。

　　北京市有關(guān)部門日前表示，將探索開展養(yǎng)老護(hù)理保險試點(diǎn)工作。目前，我國養(yǎng)老護(hù)理保險仍處于起步階段，相關(guān)的保險產(chǎn)品還比較少見。有媒體報道“十二五”期間，老年人長期護(hù)理保險將在我國部分省(自治區(qū)、直轄市)試點(diǎn)，以統(tǒng)籌解決養(yǎng)老護(hù)理費(fèi)用。

　　養(yǎng)老護(hù)理保險，是指為因年老體衰、疾病或傷殘不能自理，需要長期照顧的被保險人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)囊环N保險。當(dāng)被保險人身體衰弱不能自理或不能完全自理，甚至不能利用輔助設(shè)備生活時，由保險基金支付護(hù)理費(fèi)用。養(yǎng)老護(hù)理保險也可稱為長期護(hù)理保險，老年人是這種護(hù)理服務(wù)的主要使用者。

　　據(jù)了解，老年人長期護(hù)理保險20世紀(jì)70年代起源于美國，目前在美國共有60多萬人簽署了老年護(hù)理保險合同，約占人壽保險市場30%的份額。此外，德國以法律的形式，規(guī)定“護(hù)理保險跟隨醫(yī)療保險的原則”，凡參加了法定醫(yī)療保險的人自動參加護(hù)理保險。日本于2000年將長期護(hù)理保障作為公共服務(wù)產(chǎn)品引入國家社會保障體系，要求40歲以上的人都要參加長期護(hù)理方案，其特點(diǎn)是全民皆保。

　　與其他保險產(chǎn)品相比，長期護(hù)理保險側(cè)重于提供長期護(hù)理保障；從保障范圍看，分為醫(yī)護(hù)人員看護(hù)、中級看護(hù)、照顧式看護(hù)和家中看護(hù)4個等級；產(chǎn)品類型主要有日額津貼、費(fèi)用補(bǔ)償、服務(wù)提供等單一或相互交叉的形式，給付期限有一年、數(shù)年、終身等選擇。