1、社保養(yǎng)老金不夠用

　　最新調(diào)研結(jié)果顯示：約30%的受訪者對(duì)自己的養(yǎng)老問題表示憂慮；相比其他群體，低學(xué)歷、低收入、40歲至49歲的城市中年人群對(duì)自己的養(yǎng)老問題更加憂慮。

　　由于生活節(jié)奏日益加快，工作緊張、家庭負(fù)擔(dān)重，都市人的壓力越來越重，要是退休了怎么辦，怎樣才能老而無憂？

　　眾所周知，社會(huì)養(yǎng)老保障體系有三大支柱，分別是社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)年金與個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。時(shí)下不少人有這樣的誤解：我每月都上繳社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，將來退休就不愁了。事實(shí)上，若以這部分作為退休后的生活費(fèi)，只能維持中等偏下的生活水準(zhǔn)。

　　案例：

　　以今年25歲的小王為例，現(xiàn)在開始參加社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，60歲退休，社保年度35年。假設(shè)他月均繳費(fèi)工資為3000元，退休后社會(huì)年度平均工資4000元，則其領(lǐng)取的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金800元（4000×20%）+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金840元〔個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額（3000元×8%×12個(gè)月×35年）/120〕=1640元。

　　35年后，小王僅靠每月1640元的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，很難解決養(yǎng)老問題。如果要想保證較高質(zhì)量的退休生活，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此要及時(shí)規(guī)劃養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　2、商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)必不可少

　　如果想在退休后保持原有的生活水平，只靠社會(huì)保險(xiǎn)并不夠，還需要商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的支持。

　　一個(gè)人在其一生之中，從20歲到60歲只有大約40年的時(shí)間有收入，因此他必須考慮如何將這些收入連續(xù)地分配到?jīng)]有收入的時(shí)間中去。商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具壽險(xiǎn)保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財(cái)?shù)慕嵌确治觯徺I商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)必不可少。

　　首先，這個(gè)年齡段的人已經(jīng)基本解決了工作等基本問題，工作和生活已步入正軌，養(yǎng)老將是他們考慮的問題，也是人生中最后面對(duì)的現(xiàn)實(shí)，需提前規(guī)劃。其次，30至45歲的人群已為人父母，由于現(xiàn)代家庭多是獨(dú)生子女，未來家庭會(huì)多呈現(xiàn)“四．二．一”或“四．二．二”的家庭結(jié)構(gòu)，靠子女贍養(yǎng)是不現(xiàn)實(shí)的，他們也不希望看到子女為了贍養(yǎng)自己而背負(fù)沉重的包袱。此時(shí)，養(yǎng)老作為人生規(guī)劃最末端的問題開始凸現(xiàn)，自主養(yǎng)老將會(huì)是最適宜的解決方案。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)就是要為老人提供真正意義上的“老有所養(yǎng)、老有所靠、自主養(yǎng)老”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于目前處于這一年齡段的人來說，只有提早做規(guī)劃，才能享受高水平的晚年生活。

　　3、養(yǎng)老首選分紅型

　　在西方發(fā)達(dá)國家，老百姓保險(xiǎn)意識(shí)都比較強(qiáng)，普通民眾每人至少擁有一張養(yǎng)老保險(xiǎn)保單，但在國內(nèi)養(yǎng)老觀念仍然比較傳統(tǒng)。

　　目前，收入穩(wěn)定的群體，單位都會(huì)為其繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，而且部分有實(shí)力的企業(yè)還會(huì)團(tuán)購商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。在中國，現(xiàn)行養(yǎng)老金（包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)）僅覆蓋了全部勞動(dòng)力的四分之一，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的市場比重很低

　　如今，隨著保險(xiǎn)業(yè)在國內(nèi)的不斷發(fā)展，人們也開始關(guān)注自己的養(yǎng)老規(guī)劃。數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模呈不斷攀升的趨勢(shì)。

　　鑒于目前我國壽險(xiǎn)公司推出的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品類型很多，有純養(yǎng)老型的、分紅保障型的、有保底收益率的投資萬能型、無保底收益率的投資連結(jié)型的，其中，個(gè)別產(chǎn)品帶祝壽金、間隔返還等，使得消費(fèi)者一時(shí)間難以選擇?！?/span>

標(biāo)簽：   養(yǎng)老險(xiǎn)養(yǎng)老