業(yè)內(nèi)人士建議，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的養(yǎng)老規(guī)劃來(lái)確定養(yǎng)老險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。

　　在購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，要根據(jù)不同的實(shí)際情況選擇繳費(fèi)方式和繳費(fèi)期限。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式有躉繳和期繳兩種方式。

　　躉繳指一次性付清所有需要付的保險(xiǎn)費(fèi)，期繳是按所選擇的期限每次繳納定額的保費(fèi)，直至繳齊為止。躉繳方式的養(yǎng)老險(xiǎn)相對(duì)較少，而期繳的養(yǎng)老險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)具有約束消費(fèi)者儲(chǔ)蓄的功能，所以一般消費(fèi)者選擇期繳方式。由于在相同的保額水平下，繳費(fèi)年限越短，總的支付金額越少。所以在經(jīng)濟(jì)能力允許的情況下，消費(fèi)者可以盡量選擇較短的繳費(fèi)年限。

　　確定自己養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間、方式和年限。

　　專家表示，相比之下，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間比較靈活，提供了領(lǐng)取時(shí)間的多種選擇，并且在沒(méi)有開(kāi)始領(lǐng)取之前可以更改。年金領(lǐng)取的起始時(shí)間通常集中在被保險(xiǎn)人50、55、60、65周歲這四個(gè)年齡段，也有更早或更晚的。消費(fèi)者可以根據(jù)實(shí)際情況選擇合適的養(yǎng)老險(xiǎn)領(lǐng)取時(shí)間。

　　養(yǎng)老險(xiǎn)的領(lǐng)取方式有躉領(lǐng)、期領(lǐng)、定額領(lǐng)取三種方式。

　　躉領(lǐng)是在約定領(lǐng)取時(shí)間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式。期領(lǐng)是在一段時(shí)間內(nèi)每年或者每個(gè)月定期領(lǐng)取養(yǎng)老金。定額領(lǐng)取的方式和社保養(yǎng)老金相同，即在單位時(shí)間確定領(lǐng)取額度，直至將保險(xiǎn)金全部領(lǐng)取完畢。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，自由性強(qiáng)是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)很大的一個(gè)特點(diǎn)，它豐富了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的種類，提供了更多的選擇。被保人可以是按月領(lǐng)，按年領(lǐng)、還可以是一次性領(lǐng)取一大筆資金，如兩全保險(xiǎn)；有的還可以在按月領(lǐng)取的同時(shí)在到一定年齡時(shí)再領(lǐng)取一部分養(yǎng)老金，如年金保險(xiǎn)中給付的祝壽金、滿期生存金。因此，消費(fèi)者如果感覺(jué)每月或每年領(lǐng)取保險(xiǎn)金很麻煩，或希望集中使用資金的話，在選擇商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的時(shí)候可以選擇一次性返還的。