要持續(xù)高效地推進(jìn)被征地農(nóng)民養(yǎng)老保障體系建設(shè)，必須著力解決一系列孕育其中的關(guān)鍵問題和矛盾，要按照黨的十七大“以人為本、統(tǒng)籌兼顧；全面協(xié)調(diào)可持續(xù)”的要求，積極探索新型運(yùn)作模式，為進(jìn)一步發(fā)展被征地農(nóng)民養(yǎng)老保障體系創(chuàng)造有利的環(huán)境和條件。

　　一、商業(yè)保險參與被征地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度構(gòu)建的現(xiàn)狀及其局限

　　（一）“重慶模式”是商業(yè)保險參與被征地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度建設(shè)的典型

　　目前，重慶、河北等省、市的保險公司開辦了被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，重慶的業(yè)務(wù)規(guī)模占全國商業(yè)保險經(jīng)辦此類保險業(yè)務(wù)總量的90%以上，剖析“重慶模式”具有典型意義。

　　自1992年起，重慶保險業(yè)積極參與探索構(gòu)建被征地農(nóng)民長效保障機(jī)制，針對老化勞動力（女滿40歲，男滿50歲）人員開辦了征地農(nóng)轉(zhuǎn)非儲蓄式養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)。經(jīng)過15年的不斷探索完善，已經(jīng)形成了一套行之有效、較為成熟的運(yùn)作模式，即“政府調(diào)控、保險經(jīng)辦、市場運(yùn)作”。政府對參保農(nóng)民在保證基本金歸己的基礎(chǔ)上，實(shí)行利差補(bǔ)貼優(yōu)惠政策，每年按保費(fèi)的10%向參保農(nóng)民發(fā)放生活補(bǔ)助費(fèi)（目前約200元左右，直至參保人員死亡），其中，保險公司承擔(dān)5年期銀行存本取息的利息部分，超過部分由政府承擔(dān)，本金經(jīng)申請可以退還。具體運(yùn)作中，“重慶模式”有兩種形式：一是委托管理型，即以中國人壽為代表的資金代管代發(fā)模式。被征地農(nóng)民養(yǎng)老保障基金單獨(dú)管理，嚴(yán)格與大賬分開，本金作為代管資金獨(dú)立核算，不計作公司保費(fèi)收入和業(yè)務(wù)規(guī)模。保險本金采取五年存本取息儲種，全部存入銀行。二是風(fēng)險保障型，即以新華人壽為代表的具體險種承保模式。新華人壽重慶分公司采用《員工福利團(tuán)體退休金保險（B款）》產(chǎn)品承保農(nóng)轉(zhuǎn)非業(yè)務(wù)（2004年還專門開發(fā)了正式的“征地養(yǎng)老團(tuán)體年金保險”產(chǎn)品），收取的保障基金納入保費(fèi)收入核算。

　　“重慶模式”較好地解決了被征地農(nóng)民的基本生活和長遠(yuǎn)生計問題，征地農(nóng)民感到比較滿意，同時獲得政府有關(guān)管理部門的肯定和認(rèn)可。

　　（二）“重慶模式”在現(xiàn)行社會保障制度框架下尚存局限

　　1.現(xiàn)有運(yùn)作機(jī)制尚未形成社會保險與商業(yè)保險的有效融合，進(jìn)一步發(fā)展受限。該模式的本質(zhì)是運(yùn)用商業(yè)保險提供基本養(yǎng)老保障服務(wù)，應(yīng)屬于養(yǎng)老保障的第一支柱。但與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險等社會保險相比，目前該模式的養(yǎng)老保障水平偏低，并且由于參保本金和補(bǔ)貼利差率保持不變，致使參保農(nóng)民的養(yǎng)老保障待遇未能隨生活水平的提高而適時調(diào)整，某種程度上有失基本保障的社會公平原則；由于現(xiàn)有運(yùn)作模式尚未建立與社會保險制度的有效銜接機(jī)制，不能納入勞動保障部門統(tǒng)一的制度框架之中，難以名正言順地取得本該享受的國家財政補(bǔ)貼。

　　2.現(xiàn)有運(yùn)作機(jī)制尚未充分發(fā)揮商業(yè)保險的優(yōu)勢。商業(yè)保險參與被征地農(nóng)民養(yǎng)老保障建設(shè)，一則可以發(fā)揮投資優(yōu)勢，促進(jìn)保障基金保值增值；二則可以發(fā)揮精算優(yōu)勢，提供被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險精算分析，協(xié)助政府完善方案；三則可以促進(jìn)行政機(jī)構(gòu)改革，降低政府管理成本，節(jié)約財政支出；四則可以促進(jìn)“管辦分離”，降低養(yǎng)老金被挪用風(fēng)險，確?；鸬陌踩裕苊獍l(fā)生“上海社?；鸢?rdquo;之類的不良后果。但從實(shí)際情況來看，這些優(yōu)勢或者沒有得到有效發(fā)揮，或者還發(fā)揮得不夠充分?！?/span>

標(biāo)簽：   農(nóng)民養(yǎng)老保障養(yǎng)老保障保險養(yǎng)老