專家表示，不同類型的人群購買的商業(yè)養(yǎng)老保險有不同的講究。我們就用以下三個案例來說明同樣是中高收入但其他情況不同的人群，購買養(yǎng)老險有什么不同。

　　中高收入職場精英，家庭年收入通常在25萬元以上

　　30歲的張先生選擇恒安標準的“幸福到老”年金保險（分紅型），作為補充養(yǎng)老保障。初始保險金額10萬元，每年交費9033元，交費期限20年，共交費180660元，選擇60歲為養(yǎng)老金領取年齡。

　　保險方案：自60歲開始，張先生每年將獲得有效保險金額的10%，60歲時養(yǎng)老保險金按中等紅利水平為17862元（按較低紅利水平為13836元，按較高紅利水平為23390元），可保證領取20年。若生存至99歲，養(yǎng)老金總額按中等紅利水平近109萬元（按較低紅利水平為620764元，按較高紅利水平為2032551元）。以上利益演示基于保險公司的精算及其他假設，不代表公司的歷史經營業(yè)績，也不代表對公司未來經營業(yè)績的預期，保單的紅利分配是不確定的。

　　私營企業(yè)主，家庭年收入通常在35萬元以上

　　王先生，經營一家公司，生意興隆，年初喜得貴子。投保平安人壽面向高端客戶的終身保險理財產品“豐沃一生年金分紅保險”。

　　保險方案：基本保額10萬，保終身，交費5年，年交保費59430元。60歲前，每年給付基本保額的5%；60歲起每年給付基本保額的10%，直到終身。孩子還可享受保單的分紅收益，假設采用累積生息的方式，按中檔分紅演示，到孩子88歲，累積紅利可達約216萬元。（紅利還可抵交保險費或購買交清增額保險）。生存金和紅利如留存，可以享受累積生息服務，截至88歲生存總利益約476萬元，其中累積生存金約230萬元，中檔累積紅利約216萬元，現(xiàn)金價值約29萬元。對于累積生存金，王先生可等孩子需要時，通過部分領取，解決孩子的教育金、婚嫁金等諸多需求。

　　低調中產，家庭年收入通常在8萬-35萬元

　　李先生，今年30歲，國有企業(yè)和機關事業(yè)單位員工，福利待遇高。為自己投保了國壽鴻鑫兩全分紅險，選擇10年交費，基本保額為10萬元，每年交費20720元，可以保至李先生年滿80周歲。

　　保險方案：自合同生效之日起，李先生在每3周年的保單年生效對應日，可以按基本保險金額的9%獲得生存保險金9000元。如果李先生在合同生效之日起一年內不幸因疾病身故，保險公司將無息返還所交保險費，合同終止；李先生因意外傷害身故或在合同生效之日起一年后因疾病身故，保險公司會給付身故保險金20萬元，合同終止。李先生活到保險期滿的年生效對應日，即80周歲時，可以獲得滿期保險金15萬元，合同終止。