按照新的“社保”養(yǎng)老金計(jì)算方案，工作38年，按“社保”政策允許的最高繳費(fèi)基數(shù)繳納社會保險(xiǎn)費(fèi)的吳穹60歲后只能領(lǐng)取約2400元/月，恐怕不能保證擁有退休前的生活水準(zhǔn)；即使這對白領(lǐng)夫婦有相對可觀的儲蓄、投資，游玩10年之后只怕也會用盡的。吳穹夫婦想到———購買商業(yè)保險(xiǎn)，分階段制定養(yǎng)老保障計(jì)劃。

　　社保只能提供基本生活保障

　　吳穹，36歲，1992年大學(xué)畢業(yè)后分配到江蘇省工作。1996年，他調(diào)動(dòng)來到廣州某事業(yè)單位工作至今。目前，工作單位提供的福利待遇比較好，不但參加了社會基本保險(xiǎn)，還享受公費(fèi)醫(yī)療和住房公積金。

　　吳太今年35歲，在同一單位工作，同樣享受公費(fèi)醫(yī)療和住房公積金。

　　在廣州近10年，吳穹夫婦一直過著無憂無慮的幸福日子……

　　★來了新的社會養(yǎng)老保險(xiǎn)政策！

　　前段時(shí)間，國家出臺了一系列社會養(yǎng)老保險(xiǎn)新政策，引發(fā)了社會養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人待遇可能降低的傳聞，吳穹才第一次到工作單位的人事部門查詢自己和妻子的社會保險(xiǎn)狀況。據(jù)他了解，按照現(xiàn)行社會保險(xiǎn)政策，自己應(yīng)該算是“中人”，目前的社會保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)為7750元/月（為政策允許的最高基數(shù)），單位繳費(fèi)20%，個(gè)人繳費(fèi)8%；自己在1996年前的工齡也視同繳費(fèi)年限。

　　不過，吳太是1999年才參加社會保險(xiǎn)，算是“新人”，目前的社保繳費(fèi)基數(shù)也只有4300元/月。

　　★正常退休，吳穹夫婦社保養(yǎng)老金共約3740元/月

　　了解到自己的社會保險(xiǎn)繳費(fèi)狀況后，吳穹請單位人事部門的同事幫忙計(jì)算一下，看看兩人退休后可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金。

　　如果暫時(shí)不考慮通貨膨脹、個(gè)人工資增減等系數(shù)變化，假設(shè)當(dāng)時(shí)廣州職工退休后平均生存年齡為20年，以吳穹目前的情況來計(jì)算，他工作到60歲退休時(shí)，繳費(fèi)年限一共是38年，其社會養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶總額大約為300000元（以上數(shù)據(jù)為大約數(shù)，下同。計(jì)算方法可參照本報(bào)2005年12月1日的“投資理財(cái)·保險(xiǎn)”專題）。按照新的社會養(yǎng)老保險(xiǎn)政策，假設(shè)到他退休時(shí)當(dāng)?shù)氐纳鐣缕骄べY為3000元，以領(lǐng)取年限20年來計(jì)算，他每月可以領(lǐng)取社保養(yǎng)老金大約為2390元〔300000/（20年×12月）+3000×38％J。

　　用同樣的條件和方法計(jì)算，吳太到55歲退休時(shí)，繳費(fèi)年限一共是27年，其社會養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶總額大約為130000元，也以領(lǐng)取20年計(jì)算，她退休后每月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金約為1350元。

　　這樣一來，整個(gè)家庭的養(yǎng)老金約是3740元/月，和退休前的家庭收入有很大差距———只占31%左右，按照目前的生活現(xiàn)狀來看，只能滿足基本的生活需求。

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