社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)互為補(bǔ)充，應(yīng)該對(duì)于現(xiàn)代人來說都是必須的。因?yàn)榘凑漳壳暗膰閬砜?，到了退休之后，一般人拿到的養(yǎng)老金僅為在職的30％-40％，所以要保證生活品質(zhì)，還需要我們在年輕的時(shí)候就開始購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以滿足養(yǎng)老需求為目的，在退休年齡后有生存保險(xiǎn)金給付的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。每個(gè)人對(duì)退休后的資金需求是不同的，選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要取決于自己對(duì)未來生活的安排。將退休后資金需求減去退休后可獲得的收入，算出養(yǎng)老資金缺口，并確定商業(yè)保險(xiǎn)金在填補(bǔ)這個(gè)缺口中占到多少比例，就可以反推出每月或者每年需要多少商業(yè)養(yǎng)老金，就能馬上確定保額了。

　　比如，您準(zhǔn)備60歲時(shí)退休，估計(jì)退休后每年的資金缺口為1萬元，如果打算完全用商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)方式來彌補(bǔ)這個(gè)缺口，那么就可以選擇60歲以后每年能領(lǐng)取1萬元的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品；若準(zhǔn)備60％用養(yǎng)老保險(xiǎn)方式填補(bǔ)，其余40％另謀他途，可能就只需要選擇年領(lǐng)6000元的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)然，最終確定保額時(shí)還要估計(jì)自己的經(jīng)濟(jì)承受能力。若測算的保額對(duì)應(yīng)的保費(fèi)大大超過自己目前的承受能力，那就只能先降低保額，再尋求其他更高效的渠道。

　　專家提醒：在養(yǎng)老方面應(yīng)有保證領(lǐng)取、保值增值、價(jià)值投資三方面作為組合的理財(cái)方式。保險(xiǎn)是解決保證領(lǐng)取和保值增值的主要工具，同時(shí)也有部分投資型產(chǎn)品可以解決價(jià)值投資需求。