什么是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？單位已經(jīng)給我上了養(yǎng)老保險(xiǎn)還有必要再選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎？

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以滿足養(yǎng)老需求為目的，在退休年齡后有生存保險(xiǎn)金給付的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。每個(gè)人對(duì)退休后的資金需求是不同的，選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要取決于自己對(duì)未來生活的安排。將退休后資金需求減去退休后可獲得的收入，算出養(yǎng)老資金缺口，并確定商業(yè)保險(xiǎn)金在填補(bǔ)這個(gè)缺口中占到多少比例，就可以反推出每月或者每年需要多少商業(yè)養(yǎng)老金，就能馬上確定保額了。

　　退休后的收入來源包括社保養(yǎng)老金、固定資產(chǎn)投資收益（如房租）、股息分紅和其他固定投資收益、子女贍養(yǎng)費(fèi)等。如果您年輕的時(shí)候投保了商業(yè)保險(xiǎn)，退休時(shí)不是又多了一項(xiàng)收入來源嗎？比如，您準(zhǔn)備60歲時(shí)退休，估計(jì)退休后每年的資金缺口為10000元，如果打算完全用商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)方式來彌補(bǔ)這個(gè)缺口，那么就可以選擇60歲以后每年能領(lǐng)取10000元的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品；若準(zhǔn)備60%用養(yǎng)老保險(xiǎn)方式填補(bǔ)，其余40%另謀他途，可能就只需要選擇年領(lǐng)6000元的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)然，最終確定保額時(shí)還要估計(jì)自己的經(jīng)濟(jì)承受能力。若測(cè)算的保額對(duì)應(yīng)的保費(fèi)大大超過自己目前的承受能力，那就只能先降低保額，再尋求其他更高效的渠道。