商業(yè)保險(xiǎn)天然的社會(huì)屬性和保障功能決定它在社會(huì)保障體系中的作用。首先，通過保險(xiǎn)制度安排，應(yīng)用大數(shù)法則和概率原理，集合多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位，建立豐厚的保險(xiǎn)基金，對約定的災(zāi)害事故或意外損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，起到穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)的作用；其次，通過資金融通功能，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金，并通過資金運(yùn)用，使保險(xiǎn)資金保值增值，從而強(qiáng)化保障功能；第三，發(fā)揮社會(huì)管理功能，參與社會(huì)安全管理、社會(huì)救助活動(dòng)和社會(huì)公共事務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，促進(jìn)和諧社會(huì)的構(gòu)建。

　　商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障中有著不可替代的優(yōu)勢和作用。一是合同的保障性。它通過合同形式確立保險(xiǎn)雙方權(quán)利和義務(wù)，可以避免政策變動(dòng)或政府行為干擾，具有法律約束力。二是以自愿投保為前提的展業(yè)模式容易為社會(huì)成員所接受，減少由于強(qiáng)制性可能帶來的不必要的糾紛和矛盾。三是投保和支付等方面不受居民身份、農(nóng)民身份；集體身份、國有身份；在崗與不在崗等方面的限制，可以將社會(huì)保險(xiǎn)中最復(fù)雜、最難解決的人口流動(dòng)矛盾簡單化。四是商業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)率杠桿功能有助于克服“劫富濟(jì)貧”或“劫貧濟(jì)富”的矛盾，充分體現(xiàn)公平與效率的原則。五是商業(yè)化市場化的運(yùn)作機(jī)制為政府和被保障對象提供了多途徑的選擇平臺，盡可能滿足被保障對象基本層面的保障需求。

　　歸納起來，商業(yè)保險(xiǎn)彌補(bǔ)了社會(huì)保險(xiǎn)供給的不足，有利于建立多層次、全方位的社會(huì)保障體系。商業(yè)保險(xiǎn)既能填補(bǔ)社會(huì)保障的空白地帶，拓寬保障范圍和領(lǐng)域，也能提高社會(huì)保障水平，成為社會(huì)保障的有益補(bǔ)充。因此，發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，意義重大。

　　從國際經(jīng)驗(yàn)看，商業(yè)保險(xiǎn)始終發(fā)揮了對社會(huì)保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充作用，兩者之間形成良性發(fā)展。發(fā)達(dá)國家社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)性人身保險(xiǎn)在一定程度上兼容與互補(bǔ)已成為事實(shí)，并成為當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要趨勢。美國、德國、日本等發(fā)達(dá)國家，社會(huì)保障制度較為完善，商業(yè)壽險(xiǎn)也很發(fā)達(dá)，這些國家的實(shí)踐表明，人身保險(xiǎn)愈發(fā)達(dá)，社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的兼容性和互補(bǔ)性也愈明顯，社會(huì)保障體系也更完善。