社會基本養(yǎng)老保險并不能保證高品質(zhì)的退休生活，缺口該以哪種方式補足呢？商業(yè)養(yǎng)老保險應該是一個重要的選擇。

　　養(yǎng)老金有這樣的特點：必須是一筆穩(wěn)定增長的現(xiàn)金；必須保證這筆錢?？?、專管、專用；應該是持續(xù)的、取之不盡、用之不竭，與我們的生命長度一樣長的現(xiàn)金。

　　針對養(yǎng)老金的這種特點，該如何為自己挑選合適的養(yǎng)老保險呢？

　　4種養(yǎng)老保險供你選

　　目前，市場上可覆蓋養(yǎng)老需求的保險產(chǎn)品主要有以下幾種

　　傳統(tǒng)型養(yǎng)老險

　　預定利率是確定的，一般在2。0%～2。4%，從什么時間開始領養(yǎng)老金，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。但壽險產(chǎn)品預訂利率市場化邁出第一步后，未來養(yǎng)老險的利率漸漸更具吸引力。

　　優(yōu)勢：回報固定。在出現(xiàn)零利率或者負利率的情況下，也不會影響?zhàn)B老金的回報利率。比如在20世紀90年代末期出售的一些養(yǎng)老產(chǎn)品，按照當時的利率設計的回報，回報率達到10%。

　　劣勢：很難抵御通脹的影響。因為購買的產(chǎn)品是固定利率的，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險。

　　適合人群：比較保守，年齡偏大的投資人。

　　分紅型養(yǎng)老險

　　通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1。5%～2。0%。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。

　　優(yōu)勢：收益與保險公司經(jīng)營業(yè)績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。

　　劣勢：分紅具有不確定性，也有可能因該公司的經(jīng)營業(yè)績不好而使自己受到損失。要挑選一家實力強，信譽好的保險公司來購買該類產(chǎn)品。

　　適合人群：理財比較保守，不愿意承擔風險，容易沖動消費，比較感性的投資人。　

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