選哪種

　　傳統(tǒng)型和分紅型適合工薪階層

　　選擇哪一種商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品則需要根據(jù)自身的實際情況而定。目前市場上有養(yǎng)老功能的保險產(chǎn)品主要分為傳統(tǒng)型、分紅型、投連型和萬能型等四種。傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的預定利率是固定的，并且以年金產(chǎn)品居多；分紅型產(chǎn)品兼具保障和分紅功能，對抵御通貨膨脹有很好的效果。

　　投連型產(chǎn)品不設保底收益，不過保險公司要收取賬戶管理費等費用盈虧由投保人自己負責萬能型產(chǎn)品一般有保底收益，保險公司也要收取保單管理費、初始費等費用，此類產(chǎn)品適合長期投資，一般要在5年以上才能看到投資收益。

　　挑期限

　　應該適當縮短繳費期限

　　對于商業(yè)養(yǎng)老保險的繳費方式和繳費期限，劉一諶介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險除了一次性躉繳以外，還有3年、5年、10年和2年等幾種期繳方式。消費者應該適當縮短繳費期限，這樣的話所需繳納的保費總額將會低不少。

　　如何領

　　領取年齡可與保險公司約定

　　怎么領取養(yǎng)老金是消費者購買商業(yè)養(yǎng)老保險最關注的地方。保險專家介紹，領取年齡在投保時可與保險公司約定，中國人壽保險專家蒲躍玲介紹目前市場上一般限定5歲、55歲、60歲和65歲等幾個年齡段；領取方式則分為一次性領取、年領和月領等三種；對于養(yǎng)老金的領取年限，各家保險公司各不相同，有的規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領到100歲，有的規(guī)定可以領至身故。