商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種市場(chǎng)行為，其繳費(fèi)較高，相應(yīng)的保障也高，并且用戶可以靈活選擇保障程度。

　　優(yōu)勢(shì)：客戶可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況和對(duì)退休后的需求進(jìn)行選擇；品種與領(lǐng)取方式多樣，可按月、按年領(lǐng)，也可一次性支取養(yǎng)老金；對(duì)開(kāi)始領(lǐng)取年齡可約定選擇；大部分產(chǎn)品，不管壽命多短，本金都能返還。

　　劣勢(shì)：繳費(fèi)相對(duì)較高，年齡越大繳費(fèi)越高；一部分產(chǎn)品，規(guī)定領(lǐng)取到的年齡有最高限額。

　　相信有很多保險(xiǎn)從業(yè)人員在工作的過(guò)程中常常會(huì)碰到客戶這樣說(shuō)：“單位已給我們繳納了社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，不需要再投保商業(yè)保險(xiǎn)了。”真的是這樣嗎？

　　案例分析：

　　張某在某個(gè)周日，不幸遭遇車禍遇難。當(dāng)?shù)赜浾咴诓稍L中發(fā)現(xiàn)，在這次車禍喪生的9人中，沒(méi)有一人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。張某遇難時(shí)年僅45歲，生前參加社會(huì)保險(xiǎn)，張某妻子最后領(lǐng)取到的社會(huì)保險(xiǎn)金為583.46元（不包括肇事單位的賠償和本單位的撫恤金）。

　　這雖然是一個(gè)令人很難相信的數(shù)字，但從社會(huì)保險(xiǎn)角度來(lái)說(shuō)，卻是合情合理的。這必須從社會(huì)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和保險(xiǎn)責(zé)任談起。目前，社會(huì)保險(xiǎn)有工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)等五大類。

　　張某雖然參加了社會(huì)保險(xiǎn)，但由于他是在工作八小時(shí)以外的回家途中遭遇車禍，不屬于工傷保險(xiǎn)范圍；與失業(yè)保險(xiǎn)無(wú)任何聯(lián)系；事故后立即身亡，沒(méi)用上醫(yī)療保險(xiǎn)；至于養(yǎng)老保險(xiǎn)，又因他遇難前未到退休年齡，也未能用上。所以，張妻得到的583.46元，是社會(huì)保險(xiǎn)辦公室退還的張某生前繳納保險(xiǎn)費(fèi)的個(gè)人部分。

標(biāo)簽：   商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保險(xiǎn)養(yǎng)老養(yǎng)老保險(xiǎn)