社保養(yǎng)老金：只能解決溫飽

　　“養(yǎng)老啊，我們不是都有社保么，退休以后每個月可以從政府那里領(lǐng)取一定的退休金啊。”現(xiàn)年47歲的蔣先生是上海一家大型國有企業(yè)的員工，在他眼里，最先能想到的養(yǎng)老工具，就是社會基本保障的養(yǎng)老保險。

　　的確，作為人們最熟悉的“養(yǎng)老第一支柱”，社會基本養(yǎng)老保險在每個國家都普遍存在。通常的做法都是，在人們工作的時候，在政府法律強制執(zhí)行下，每個月由企業(yè)和個人繳納一定比例的社保養(yǎng)老金，等到職工退休后，就可以領(lǐng)取一定的退休金，作為維持老年生活的主要經(jīng)濟來源之一。

　　但隨著老齡化程度的加劇，目前各國養(yǎng)老金都普遍出現(xiàn)了“累積速度趕不上支出速度”的尷尬局面，政府的養(yǎng)老壓力越來越大。而在我國，由于社保養(yǎng)老制度開始建立的時間比較短，“運行缺口”始終存在，因此導(dǎo)致社保養(yǎng)老的替代率（退休后領(lǐng)取的社保養(yǎng)老金占退休前工資收入水平的比率）比較低，不同收入層次的人們，社保養(yǎng)老替代率在30%~60%左右不等，收入越高者，被社會統(tǒng)籌掉的部分越多，替代率越低。換言之，通常依靠社保金養(yǎng)老只能“糊口”，而不能享受到高品質(zhì)的老年生活。

　　如果想要舒適退休，社會基本養(yǎng)老保險只能作為一個基礎(chǔ)、穩(wěn)定的資金來源。

　　企業(yè)年金：可遇不可求

　　在西方發(fā)達國家，養(yǎng)老的第二支柱就是企業(yè)年金類的養(yǎng)老體制，也就是企業(yè)補充養(yǎng)老保險計劃，比如我們經(jīng)常聽到的美國401（k）計劃。

　　目前在我國，作為規(guī)范的企業(yè)補充養(yǎng)老保險計劃的“企業(yè)年金”制度，于2004年5月1日才開始試行。而且一直到2006年，聯(lián)想集團才拿到0001號的企業(yè)年金批號。這幾年雖然討論地很火熱，也在不斷地批準(zhǔn)一些金融機構(gòu)的企業(yè)年金托管人資格等，但放眼看去，真正已經(jīng)實行企業(yè)年金的企業(yè)數(shù)量還是很少。如果在企業(yè)中成立企業(yè)年金理事會，單位和個人就可以簽訂合同，在職期間，單位和個人都按照1：1交費，或者是單位和個人協(xié)商交費比例，然后給工作一定年限以上的退休員工發(fā)放企業(yè)年金。

標(biāo)簽：   養(yǎng)老