理財(cái)師認(rèn)為，人們應(yīng)該根據(jù)自己的收入水平、未來(lái)職業(yè)規(guī)劃等情況來(lái)確定自己購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的額度、期限以及領(lǐng)取方式等。

　　保險(xiǎn)額度。一般認(rèn)為商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)該提供的養(yǎng)老保障金額的25%-40%，如果已經(jīng)有了社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)基本保障，一般的消費(fèi)者可以購(gòu)買20萬(wàn)元左右的養(yǎng)老金。當(dāng)然，這些資金僅能維持最基本的退休生活，對(duì)于退休后的生活有特殊規(guī)劃的除外。

　　繳費(fèi)期限。一般來(lái)說，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)分為躉繳和期繳的方式，而期繳又分為3年、5年、10年、20年等多種方式。期限可以根據(jù)自己的年齡來(lái)選擇，比如年齡較輕的投保人可以選擇期限稍長(zhǎng)的期繳方式，而對(duì)于一些中年人或接近老年的投保人，躉繳或者短期期繳方式比較適合。因?yàn)閷?duì)于年輕人來(lái)說，收入不太穩(wěn)定或者收入比較低，長(zhǎng)期繳可以減小每次繳費(fèi)的壓力；而對(duì)于中年貨接近老年的人來(lái)說，離回收期限比較近，小額的投保并不能起到保障作用。

　　保險(xiǎn)品種選擇。一般來(lái)說，養(yǎng)老險(xiǎn)分為傳統(tǒng)型（年金型）、兩全型、投連型和萬(wàn)能型幾種。年金型類似于長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄，到期后再以年金的形式返還，本利返還結(jié)束為止；兩全型保險(xiǎn)相對(duì)第一種附加了一些壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種，比如出現(xiàn)意外導(dǎo)致身亡的情況，保險(xiǎn)公司會(huì)另行賠付，如果保險(xiǎn)時(shí)間沒有發(fā)生，到期返還保費(fèi)或者保費(fèi)外加一定的收益；投連險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說風(fēng)險(xiǎn)比較高，與基金的定投有些類似，只是對(duì)于這類保險(xiǎn)來(lái)說，如果年繳則定投的周期為1年，期限與保險(xiǎn)繳費(fèi)的期限相同。相對(duì)而言投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)比一般的養(yǎng)老險(xiǎn)要高。萬(wàn)能險(xiǎn)與一般保險(xiǎn)的區(qū)別只在于其額度的可調(diào)整性，當(dāng)投保人因?yàn)橐馔馇闆r不能完全繳納保費(fèi)時(shí)，可以與保險(xiǎn)公司協(xié)商調(diào)整保險(xiǎn)的保額甚至期限。萬(wàn)能險(xiǎn)適合一些收入狀況不均勻的客戶。

　　養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式。領(lǐng)取年齡一般可以與保險(xiǎn)公司協(xié)商，一般限定５０歲、５５歲、６０歲和６５歲幾種情況。領(lǐng)取方式一般分為一次性領(lǐng)取、每年領(lǐng)取和每月領(lǐng)取。保險(xiǎn)公司對(duì)期限的領(lǐng)取并不統(tǒng)一，有的規(guī)定可以領(lǐng)２０年，有的則規(guī)定領(lǐng)至１００歲，有的則規(guī)定領(lǐng)至身故為止。