隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，市場競爭日益激烈，人們在收入的不確定性增加的同時又面臨著被年輕一代淘汰的威脅。在現(xiàn)實生活中，醫(yī)療保健制度尚未健全、教育費用偏高、物價指數(shù)居高不下、商品房價格逐步盤升等種種現(xiàn)象又讓人們對未來的生活，尤其是退休以后的老年生活充滿了種種憂慮。據(jù)一項調(diào)查顯示，我國現(xiàn)有九成以上的成年人口擔心自己的養(yǎng)老問題，中國青年報社會調(diào)查中心和搜狐新聞中心聯(lián)合實施的一項網(wǎng)絡調(diào)查顯示，人們對僅靠養(yǎng)老金維持退休后的生活普遍缺乏信心，57%的人覺得養(yǎng)老還得“靠自己另外攢錢”。

　　養(yǎng)老對于我們每個人來說都是一項重要的人生規(guī)劃。在歐美等發(fā)達國家老年退休金包括三方面：一是社會基本養(yǎng)老金；二是企業(yè)年金；三是個人儲蓄或商業(yè)保險。而我國由于社會保障制度剛剛開始健全，人們不得不把未來養(yǎng)老的重任更多的擔負在自己的肩上。

　　養(yǎng)老保險制度是公民與政府的一個社會契約。我國目前實行的是“廣覆蓋、低保障”的社會養(yǎng)老保險制度。在這種養(yǎng)老制度下，退休時能領到的保險金有限，只能提供最基礎的收入來源。同時，現(xiàn)階段我國基本養(yǎng)老保險的覆蓋面尚不足全國城鄉(xiāng)就業(yè)人口的30%，而已有國內(nèi)知名學者指出，現(xiàn)階段我國的養(yǎng)老保險個人賬戶已有超過6千億的空帳規(guī)模，難以實現(xiàn)帳戶的現(xiàn)金積累。在這種運行態(tài)勢下，幾乎不可能依靠社會養(yǎng)老保險來負擔起保障老年生活的任務。

　　而在國外普遍實行的企業(yè)年金制度，在我國才剛剛起步，尚未有強制性操作手段，許多方面尚待逐步完善。在國外發(fā)達國家，企業(yè)年金比率是非常高的，丹麥幾乎是100%，荷蘭85%，英國60%，美國50%，愛爾蘭40%，最低的西班牙也高達15%。而在我國企業(yè)補充保險（即企業(yè)年金）的覆蓋率僅占參加基本社會保險人數(shù)的5%，也就是說，擁有企業(yè)年金的勞動者，在我國勞動人口中所占的比率是微乎其微的。

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