在短時間內(nèi)很大一部分人是不能從企業(yè)年金中受惠的；再加上社保相對較低的保障水平，因此，退休后能否過上較為寬裕閑適的老年生活，很大程度上有賴于個人商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　“由于缺乏了解，過去很多人對商業(yè)養(yǎng)老保險持懷疑態(tài)度。其實，商業(yè)養(yǎng)老保險作商業(yè)保險的一種，可以作為社保的有益補充在人們未來的老年生活中發(fā)揮很大的作用。”信誠人壽保險有限公司北京分公司的業(yè)務(wù)總監(jiān)石宗鑫在接受本報記者采訪時表示，“人們還可以根據(jù)自己的收入水平和年齡狀況由保險理財師為自己量身定做適合自己的商業(yè)養(yǎng)老保險。”

　　據(jù)了解，目前市場上的商業(yè)養(yǎng)老保險主要有年金保險、兩全保險、定期保險和終身保險幾種，由投保人自愿與保險公司訂立契約，保障水平相對較高。與社保相比，它的優(yōu)點主要體現(xiàn)在：第一，領(lǐng)取方式靈活多樣，可以按月領(lǐng)、按年領(lǐng)，還可以一次性領(lǐng)取大筆資金，如兩全保險，有的還可以在按月領(lǐng)取的同時在到一定年齡時再領(lǐng)取一部分養(yǎng)老金，如年金保險中給付的祝壽金、滿期生存金；

　　第二，許多商業(yè)養(yǎng)老保險還在單純的保障功能之外增添了很多新功能，如：分紅功能、最低保障收益、設(shè)立投資賬戶等。另外，商業(yè)養(yǎng)老險在購買時還可以有附加險，如：醫(yī)療、意外、健康等，使投保人得到更全面的保障。

　　不過，壽險專家提醒人們，購買商業(yè)養(yǎng)老保險一定要趁早，越早購買越劃算。因為目前國內(nèi)的壽險主要針對0至50歲的人群，針對50歲以上人群的壽險非常少，特別是重疾病險，基本上無法辦理。對于養(yǎng)老保險，雖然65歲以下的老年人還可以辦理，但過了50歲購買就需要繳納很高的費率，而且保險公司會設(shè)置很多的限制條件，如超過50歲的人投保需接受嚴格的體檢等。