近日，有關“延遲退休”的消息引發(fā)了社會各界的廣泛關注，上海更是自10月1日起率先試水“柔性延遲申領養(yǎng)老金”，退休話題再度成為了社會關注的熱點。如何保障退休后較高的生活質量？分紅型商業(yè)保險集保障與理財功能于一體，無疑是不錯的選擇。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險必不可少。俗話說的好：“人老有四有，活到九十九！”這“四有”是指有個老伴、有副身板、有群老友、有點老底。調查顯示，目前有九成人擔心未來養(yǎng)老。據(jù)理財專家測算，如果現(xiàn)在退休，20年的退休生活需要63。5萬元，但如果是20年后退休，則需要106。2萬元養(yǎng)老。但這只是普通百姓的養(yǎng)老標準，中產階級退休后要維持現(xiàn)在的生活標準，則需要更高的費用。據(jù)測算，月支出在4000元和8000元左右的中高收入者，退休后需要的養(yǎng)老費用分別為180萬元和580萬元。

　　從目前的社保平均水平來看，社保的養(yǎng)老金替代率約為30%，也就是說目前拿3000元月薪的市民，退休后拿到的社保養(yǎng)老金大約為900元。因此，僅靠社保養(yǎng)老金難以保證退休后的生活質量。

　　保險專家告訴記者，“如果將養(yǎng)老金比作一頓飯的話，社保是米飯，而商業(yè)保險是菜和肉。”社保與商業(yè)養(yǎng)老保險是互補關系，都是養(yǎng)老金不可或缺的部分。

　　從目前來看，商業(yè)養(yǎng)老保險一般應占總養(yǎng)老費用的40%。商業(yè)養(yǎng)老保險作為社會統(tǒng)籌養(yǎng)老保險的補充，它和社保一樣，幫助客戶積少成多，不一樣的是其交費方式相對簡單，一年只需要交費一次。它和社保一樣年輕的時候攢年老時的養(yǎng)老錢，不一樣的是所交的錢將來全部返還作為你的養(yǎng)老金。所以客戶可以根據(jù)自己的經濟狀況來選擇每年的交費額度，未雨綢繆老年生活。

　　并且因環(huán)境污染、飲食不安全，以及工作生活壓力大，而導致人們重疾發(fā)病率居高不下；同時，雖然重疾可怕，但最可怕的是得了重疾沒錢醫(yī)治（因為醫(yī)藥費太貴了）。據(jù)不完全統(tǒng)計，治療惡性腫瘤需要12-50萬；治療急性心肌梗塞需要10-30萬；治療冠狀動脈搭橋術需要10-30萬；治療重大器官移植術或造血干細胞移植術需要20-50萬；治療終末期腎病需要10萬/年；治療重型再生障礙性貧血需要15-40萬。

　　于是，在我們周圍，總是能聽到“救護車一響，一頭豬白養(yǎng)”；“辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前”等的抱怨。