【中國社保網(wǎng) 醫(yī)療保險制度】社會醫(yī)療保險是根本

優(yōu)勢：按統(tǒng)一標準享受待遇。同樣的準入條件，收費標準相同，享受的待遇也相同，不存在高低差別。員工門診費用可從個人賬戶中扣除，扣完以后由員工自行付費。員工住院費用按比例報銷：1萬元費用三級醫(yī)院報銷86%；1萬至2萬元費用三級醫(yī)院報銷88%；2萬至4萬元費用三級醫(yī)院報銷92%。如果員工連續(xù)幾年不生病個人賬戶資金可以累計滾存。

缺陷：每一次住院有一個基本起付線的免賠額，分別為：一級醫(yī)院500元，二級醫(yī)院750元，三級醫(yī)院1000元，這些費用需要員工自行承擔。甲類藥和乙類藥按比例報銷，進口藥不予報銷，超過4萬元保障額度就得自行付錢。

商業(yè)醫(yī)療保險是補充

商業(yè)保險指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營；商業(yè)保險關(guān)系是由當事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。

優(yōu)勢：有較強的選擇性。單位可以根據(jù)員工從事不同的工作類型，參保不同類型的商業(yè)保險，而遵循的原則是“多投多保，少投少保，不投不保”。

缺陷：一旦過了投保期限，哪怕是過期了一天，如不及時續(xù)保就得不到任何保障(針對短期型的險種)。

保險提示

提示一?社會醫(yī)療保險是競爭社會的避風港，能為勞動者提供最“基本”的醫(yī)療保障，但保障程度很有限。而商業(yè)保險也是社會保障的一部分，投保人可以根據(jù)投保險種享受到不同保額的保費。兩者相比各有其優(yōu)勢，各有其弊端。

提示二?如生活中出現(xiàn)有一些小的疾病，咳嗽、感冒掛個水之類的小毛病社會醫(yī)療保險的門診費用就可以解決了，萬一員工發(fā)生了重大的疾病或意外時，對家庭經(jīng)濟無疑會造成巨大的打擊，這時候僅僅靠社會醫(yī)療保險是不夠的，此刻商業(yè)醫(yī)療保險體現(xiàn)出了它的重要性。它解決的不僅僅是醫(yī)藥費用的報銷，而是提供一種保障。

提示三?有社會醫(yī)療保障的人在購買商業(yè)健康保險時應(yīng)該首先考慮購買給付型的?而不是報銷型的?因為買給付型的健康保險是只要被保險人患上保險合同中約定的疾病?并出示保險公司認可的醫(yī)院證明就可以獲得相應(yīng)賠償。

提示四?在購買商業(yè)健康保險時，并非所有的人都同時購買附加的費用報銷型險?由于附加險可以隨時補充購買?所以，可以等到年齡稍大再購買?另外?年齡大的人，商業(yè)保險的費率比年輕人高，應(yīng)盡量選擇社會醫(yī)療保險比較經(jīng)濟，很多人在沒有社會醫(yī)療保險的情況下盲目地購買商業(yè)健康保險是不合算的。

提示五購買商業(yè)健康險時，可以將保額拆分成幾等份，而不要將所有保額簽在一份保險合同上，如，購買保額為10萬的健康險時，可以按照3：3：4的比例填寫三張保單，這樣一旦在保險合同到期之前，投保人急需資金周轉(zhuǎn)，可以兌現(xiàn)部分保單，既滿足了周轉(zhuǎn)的需要，同時還可以保留一部分保障，也減少了因全部退保帶來的巨大經(jīng)濟損失，可以起到類似“定活兩便”的效果了。當然，購買其他具有投資價值的保險時也可如此操作。