【中國社保網(wǎng) 農(nóng)民醫(yī)療保險】農(nóng)民醫(yī)療保險保護(hù)的對象不僅包括以上定義的農(nóng)民，而且還包括農(nóng)民的家屬，農(nóng)業(yè)退休人員及家屬，農(nóng)業(yè)失業(yè)人員及家屬。沒有參加農(nóng)民醫(yī)療保險義務(wù)的人，在符合特定條件的情況下，也可以自由選擇參加農(nóng)民醫(yī)療保險。

(一)農(nóng)民

農(nóng)民醫(yī)療保險的保險對象首先是農(nóng)民，即自身從事農(nóng)業(yè)勞動的農(nóng)業(yè)業(yè)主、農(nóng)業(yè)小業(yè)主和共同勞動的家庭成員。他們有參加保險和交納保險費的義務(wù)，并同時享受保險待遇。

(二)農(nóng)民的家屬

德國的醫(yī)療保險制度中普遍實行家庭保險原則。根據(jù)這一原則，參保者的配偶、子女以及其他家庭成員隨參保者一起參加醫(yī)療保險。參加家庭保險的家屬，如果滿足以下條件，則不需另外再交納保險費用：第一，家屬的固定住址在德國;第二，家屬沒有從事能使自己經(jīng)濟獨立的勞動;第三，家屬長期性每月勞動所得總收入不超過345歐元或者參加“小型勞動”所得不超過每個月400歐元。 這一原則也同樣適用于農(nóng)民醫(yī)療保險。根據(jù)其法定義務(wù)和權(quán)利參加了農(nóng)民醫(yī)療保險的農(nóng)民，其家屬隨著他們參加保險，享受保險待遇。

1.農(nóng)民的配偶

農(nóng)業(yè)業(yè)主、農(nóng)業(yè)小業(yè)主和共同勞動的家庭成員的配偶作為家庭成員參加醫(yī)療保險，享受醫(yī)療保險待遇，不需另外交納保險費。如果在一個農(nóng)業(yè)家庭中，夫妻雙方同時經(jīng)營一個農(nóng)業(yè)企業(yè)，那么只有對該農(nóng)業(yè)企業(yè)起到導(dǎo)向作用的一方才是農(nóng)業(yè)業(yè)主，有參加農(nóng)民社會保險和定期交納保險費的義務(wù)。而另一方只是作為該農(nóng)業(yè)業(yè)主的配偶列入享受農(nóng)民社會保險的人群，不需要交納保險費。這樣做的目的是防止夫妻雙方同時交納保險費，加大該農(nóng)業(yè)家庭的負(fù)擔(dān)。在不能確定到底夫妻哪一方對該農(nóng)業(yè)企業(yè)起到導(dǎo)向作用時，根據(jù)德國法律規(guī)定，農(nóng)民保險公司有權(quán)確定一方為農(nóng)業(yè)業(yè)主。 同樣，如果共同勞動家庭成員的配偶也同時是該農(nóng)業(yè)企業(yè)或另一家農(nóng)業(yè)企業(yè)的共同勞動家庭成員，那么只有其中在農(nóng)業(yè)企業(yè)里工作更多的一方才是有保險義務(wù)的一方。另一方作為有保險義務(wù)這一方的配偶列入享受農(nóng)民社會保險的人群，而并不需要交納保險費。如果農(nóng)業(yè)業(yè)主、農(nóng)業(yè)小業(yè)主和共同勞動的家庭成員的配偶在從事農(nóng)業(yè)勞動外還從事非農(nóng)業(yè)事業(yè)或者只從事非農(nóng)業(yè)事業(yè)，那么他的社會保險狀態(tài)根據(jù)他從事非農(nóng)業(yè)事業(yè)所得收入的高低來定。具體來說，如果配偶長期性從事農(nóng)業(yè)以外的事業(yè)的每月勞動所得總共不超過345歐元或者參加“小型勞動”所得不超過每個月400歐元，那么他就不用再交納保險費。

2.農(nóng)民的子女

根據(jù)家庭保險制度的規(guī)定，農(nóng)業(yè)業(yè)主，農(nóng)業(yè)小業(yè)主和共同勞動的家庭成員未過18周歲的子女也隨其加入農(nóng)民醫(yī)療保險，享受保險待遇，但不需要另外交納保險費。這里所稱的子女不僅包括農(nóng)民的親生子女，而且還包括養(yǎng)子女，以及由該農(nóng)民承擔(dān)主要生活費用的繼子女和孫子女。農(nóng)民年過18周歲的子女，如果滿足下列情況的，還可以繼續(xù)作為農(nóng)民的家屬通過家庭保險原則享受保險待遇，而不需交納保險費：第一，未過23周歲的子女，如果他們還沒有開始工作;第二，未過25周歲的子女，如果他們還在學(xué)校學(xué)習(xí)或者他們曾經(jīng)自愿服役一年;第三，如果子女因根據(jù)法律規(guī)定服役而中斷學(xué)業(yè)或者延長學(xué)習(xí)時間的，在子女年過25周歲后還可以繼續(xù)享受家庭保險待遇，其繼續(xù)享受家庭保險待遇的時間是他們因服兵役或社會役而中斷或者延長其學(xué)習(xí)的時間; 第四，因殘疾而經(jīng)濟不能獨立的子女可以終生享受家庭保險待遇，如果該子女致殘時還作為家庭成員參加農(nóng)民醫(yī)療保險。要注意的是，對于農(nóng)民的繼子女，如果該農(nóng)民的配偶不在農(nóng)民醫(yī)療保險公司參加保險的，該繼子女一般來說也不能隨該農(nóng)民參加農(nóng)民醫(yī)療保險，而應(yīng)該隨其配偶在其配偶參保的保險公司參加醫(yī)療保險。唯一的例外情況是，如果其配偶的月工資不高于農(nóng)民最低年收入的十二分之一并且其總體經(jīng)濟收入(包括工資以外收入)通常不高于該農(nóng)民的經(jīng)濟收入的，繼子女可隨該農(nóng)民參加保險。

3.農(nóng)民的其他家屬

除農(nóng)業(yè)業(yè)主、農(nóng)業(yè)小業(yè)主和共同勞動的家庭成員的配偶和子女外，與他們在家庭里共同生活的、主要由他們供給生活費用的其他家屬也可以作為其家屬參加農(nóng)民醫(yī)療保險，而不需要另外交納保險費。具體來說，這樣的家屬應(yīng)該是該農(nóng)民或其配偶的3代以內(nèi)血親和2代以內(nèi)姻親，因殘疾而經(jīng)濟不能獨立，而且在致殘時已經(jīng)作為家庭成員參加了農(nóng)業(yè)醫(yī)療保險的。該農(nóng)民或其配偶的兄弟姐妹留下的孤兒也是可以作為家庭成員參加農(nóng)民醫(yī)療保險的人群。對農(nóng)民子女適用的家庭社會保險時限同時也適用于作為家庭成員參加農(nóng)民社會保險的孤兒。

(三)農(nóng)業(yè)退休人員及其家屬

依法領(lǐng)取農(nóng)業(yè)養(yǎng)老金的農(nóng)業(yè)退休人員及其家屬、因健康狀態(tài)而提前退休的農(nóng)民及其家屬以及農(nóng)業(yè)退休人員的遺屬(包括他們遺留下來的配偶和孤兒)享受農(nóng)民醫(yī)療保險待遇。正在申請領(lǐng)取農(nóng)業(yè)養(yǎng)老金的退休農(nóng)民和其他人員，不管他們最終能不能順利申請到，在申請過程中他們和他們的配偶也享受農(nóng)民醫(yī)療保險。此外，年過65周歲的老人，如果在他年過65周歲前15年作為農(nóng)業(yè)業(yè)主、農(nóng)業(yè)小業(yè)主或共同勞動的家庭成員參加農(nóng)業(yè)醫(yī)療保險的時間多于60個月，他們及他們的配偶，或者他們死后的遺偶可以享受農(nóng)業(yè)醫(yī)療保險。 這一規(guī)定的目的是為了保護(hù)那些為農(nóng)業(yè)勞動付出了相對可觀的時間，可是不能領(lǐng)取農(nóng)業(yè)養(yǎng)老保險金的老人的權(quán)利。

(四)農(nóng)業(yè)失業(yè)人員

享受農(nóng)業(yè)失業(yè)救濟的農(nóng)民及其家屬，只要他們在失業(yè)以前就是農(nóng)民醫(yī)療保險參保者，也屬農(nóng)民醫(yī)療保險的保護(hù)對象。

(五)可自由選擇法定保險公司的人

大學(xué)學(xué)生、由于學(xué)習(xí)的需要而必須實習(xí)的實習(xí)生以及沒有工資待遇的學(xué)徒，如果他們以前參加過農(nóng)民醫(yī)療保險或作為農(nóng)民的家屬參加過農(nóng)民醫(yī)療保險，那么他們可以選擇繼續(xù)參加農(nóng)民醫(yī)療保險。在1989年《第二部農(nóng)民醫(yī)療保險法》生效后，一部分在從事農(nóng)業(yè)勞動之外還從事別的勞動的人，因為新法的規(guī)定而不再有參加農(nóng)民醫(yī)療保險的義務(wù)。為了保護(hù)這一人群的合法權(quán)利，《第二部農(nóng)民醫(yī)療保險法》第六條第一款規(guī)定，如果滿足一定的前提條件，他們則可以自由選擇繼續(xù)參加農(nóng)民醫(yī)療保險。應(yīng)該滿足的前提條件是，他們在被免除參加農(nóng)民醫(yī)療保險義務(wù)以前的5年內(nèi)至少在農(nóng)民醫(yī)療保險公司里參加了24個月的保險，或者他們在被免除參加農(nóng)民醫(yī)療保險義務(wù)以前連續(xù)12個月參加了農(nóng)民醫(yī)療保險。 此外，根據(jù)《第二部農(nóng)民醫(yī)療保險法》的規(guī)定而不能隨農(nóng)民參加醫(yī)療保險的農(nóng)民家屬，比如從事非農(nóng)業(yè)勞動所得收入高過法定限度的農(nóng)民配偶，應(yīng)該在其配偶所在保險公司參加醫(yī)療保險的農(nóng)民繼子女等，在該法生效后還可以繼續(xù)選擇參加農(nóng)民醫(yī)療保險，如果家屬以前參加農(nóng)民醫(yī)療保險的時間滿足以上24個月和12個月的要求。

三.保險項目

農(nóng)民醫(yī)療保險的保險項目，即參保人可以享受的醫(yī)療待遇，原則上和德國從事其他職業(yè)的公民等同，均受《社會法典》第五章法定醫(yī)療保險條款的約束?？墒怯捎谵r(nóng)業(yè)勞動的特殊性，農(nóng)民醫(yī)療保險還為生病期間的農(nóng)民及其配偶提供了諸如營業(yè)幫助和家政幫助等特殊保險待遇。農(nóng)民醫(yī)療保險保險項目主要包括疾病預(yù)防、疾病治療、病人生病期間的幫助和補助、母嬰保健等。

(一)疾病預(yù)防

德國《社會法典》第五章第20條規(guī)定，參加醫(yī)療保險的人有接受身體檢查和預(yù)防疾病的權(quán)利，以便早期發(fā)現(xiàn)疾病并加以治療。在現(xiàn)階段，疾病預(yù)防主要包括身體檢查、預(yù)防接種、牙齒保健和療養(yǎng)。

1.身體檢查

在身體檢查方面，兒童從出生到6周歲總共可以接受9次全面身體檢查，之后每年一次，年過10周歲以后可以再接受一次全面身體檢查。對成人來說，年過35周歲的參保者可以每兩年接受一次心臟、血液循環(huán)、腎臟和糖尿病檢查，以便早期發(fā)現(xiàn)與此相關(guān)的疾病。年滿20周歲的婦女可以接受子宮癌方面的檢查。年滿30周歲的婦女在此基礎(chǔ)上可以接受乳腺癌和皮膚癌方面的檢查。年滿50周歲的婦女還可以接受肛門和結(jié)腸方面的檢查。年齡在50和70周歲之間的婦女還可以接受利用X光射線透視法進(jìn)行的乳房腫瘤檢查。年滿45周歲的男性參保者可以接受前列腺和外部生殖器官癌癥方面的檢查，年滿50周歲的在此基礎(chǔ)上還可以接受結(jié)腸癌方面的檢查。以上的身體檢查費用由農(nóng)民醫(yī)療保險公司承擔(dān)。如果參保者在此之外出于自己的意愿還接受了別的身體檢查的，費用則由該參保者自己承擔(dān)。

2.預(yù)防接種

費用完全由農(nóng)民醫(yī)療保險公司承擔(dān)的預(yù)防接種包括對病毒性流感、白喉、百日咳、小兒麻痹癥、麻疹、腮腺炎、風(fēng)疹、破傷風(fēng)、狂犬病、乙肝和腦膜炎的預(yù)防接種。此外，根據(jù)參保者健康情況的需要，個別參保者還可以享受其他預(yù)防接種，其費用也由農(nóng)民醫(yī)療保險公司承擔(dān)。如果參保者除此之外出于自己的意愿還接受了別的預(yù)防接種的，費用則由自己承擔(dān)。

3.牙齒保健

由于牙醫(yī)的特殊性，醫(yī)療保險中將牙齒保健單獨列為一項。在現(xiàn)行的體制下，12周歲以下的兒童可以接受口腔檢查、營養(yǎng)顧問、牙釉質(zhì)硬化和牙齒清潔等服務(wù)。這些服務(wù)同時也通過集體保健的形式進(jìn)行，比如在幼兒園、小學(xué)和中學(xué)里。在那些齲齒患病率高于平均水平的學(xué)校和殘疾兒童學(xué)校里，這些保健措施會一直持續(xù)到16周歲。年過6周歲的兒童也可以直接到牙醫(yī)診所進(jìn)行單獨檢查。

4.療養(yǎng)

農(nóng)民醫(yī)療保險的內(nèi)容還包括在運動健身、飲食、減輕精神壓力和戒毒方面必要的療養(yǎng)措施。療養(yǎng)措施包括門診療養(yǎng)和住院療養(yǎng)。門診療養(yǎng)的療養(yǎng)地一般在病人居住地。如果病人居住地的療養(yǎng)條件不能滿足需要，療養(yǎng)可以在病人居住地之外的別的城市進(jìn)行。農(nóng)民保險公司承擔(dān)病人的療養(yǎng)費用，比如醫(yī)療費、溫泉費和療養(yǎng)藥費等。不過，年過18周歲的參保人在享受療養(yǎng)措施時，不僅應(yīng)該自己承擔(dān)這些費用的10%，另外在每次享受療養(yǎng)時還應(yīng)該交10歐元的療養(yǎng)費。此外，農(nóng)民保險公司以補助的形式部分承擔(dān)病人的住宿費、護(hù)理費以及到療養(yǎng)地的車旅費。補助的高低具體為成人每人每天13歐元，患慢性病的兒童每人每天21歐元。如果病人實際的花費未達(dá)到這一標(biāo)準(zhǔn)的，則按實際的花費進(jìn)行補貼。如果門診療養(yǎng)不能滿足需要，那么病人可以接受住院療養(yǎng)。接受住院療養(yǎng)的年過18周歲的人每人每天應(yīng)該交納10歐元的住院費。與住院療養(yǎng)相似的療養(yǎng)措施還包括特別為帶小孩的母親(包括帶小孩的父親)提供的在母親康復(fù)中心(Muettergenesungswerke)進(jìn)行的療養(yǎng)，以減緩他們因照料小孩而產(chǎn)生的壓力并得以修養(yǎng)。對于病人是否有必要接受門診療養(yǎng)或住院療養(yǎng)，農(nóng)民醫(yī)療保險公司會進(jìn)行仔細(xì)的審查。只有在有必要進(jìn)行該療養(yǎng)措施的情況下，保險公司才會同意承擔(dān)相關(guān)的費用。一般來說，在上次門診療養(yǎng)后3年內(nèi)和在上次住院療養(yǎng)后4年內(nèi)，保險公司不會認(rèn)為療養(yǎng)是必要的，除非醫(yī)生證明，病人的健康狀況除通過療養(yǎng)外不能得以恢復(fù)。

(二)疾病治療

1.門診

農(nóng)民醫(yī)療保險公司參保者有權(quán)接受醫(yī)生的檢查和治療，以發(fā)現(xiàn)疾病，治療疾病，防止疾病惡化和減輕疾病帶來的疼痛。參保者去門診時只需出示農(nóng)民醫(yī)療保險公司的保險卡。在2004年德國醫(yī)療保險系統(tǒng)改革后，病人去門診時需每季度交納10歐元的門診費。由于牙醫(yī)的特殊性，牙醫(yī)的門診費和一般醫(yī)生的門診費分為兩個系統(tǒng)，病人去看牙醫(yī)時也需交納10歐元門診費。舉個例子，病人在一個季度內(nèi)先去看了內(nèi)科醫(yī)生，交了10歐元門診費。他在該季度內(nèi)去看眼科醫(yī)生時就不需交納門診費了?？墒侨绻谠摷径葍?nèi)去看牙醫(yī)，他就還得再交10歐元門診費。患心理疾病的病人可以享受深層心理治療、分析心理治療和行為心理治療等心理療法。在接受治療之前，病人需要向保險公司申請，出示心理醫(yī)生關(guān)于治療必要性的鑒定。只有保險公司認(rèn)可了治療的必要性，病人才可以享受這一治療。

2.藥物

在疾病治療過程中必要的藥物費，由農(nóng)民保險公司承擔(dān)。那些在治療過程中不必要的，只是對病人健康起輔助作用的藥品則由病人自己承擔(dān)。醫(yī)生在給病人開藥的時候有義務(wù)遵循節(jié)約的原則，為病人開的藥物應(yīng)該價格低廉但效果等同于其它同類藥物。在獲得藥物時，年過18周歲的病人有義務(wù)交納一定的藥物費。具體來說，由病人交納的藥物費為實際藥物費的10%，但最少不得低于5歐元，最多不得高于10歐元。如果藥物的實際價格低于5歐元，那么病人只需交納實際藥物費。孕婦在懷孕期間治療由于懷孕而引起的病癥所用的藥物以及產(chǎn)后所用藥物全部由保險公司承擔(dān)。醫(yī)生在疾病治療中開了溫泉療法、按摩療法和物理療法等處方的，這些療法的費用原則上由保險公司承擔(dān)，但年過18周歲的病人應(yīng)該自己承擔(dān)實際費用的10%，并且每次接受處方時應(yīng)交納10歐元。

3.輔助工具

病人在疾病治療期間必要的輔助工具也是醫(yī)療保險的保險項目之一。疾病治療的輔助工具包括助聽器、假肢、矯形工具和輪椅等。對這些輔助工具的矯正、安裝、修理帶來的費用以及用于教病人如何使用這些輔助工具的費用大部分由保險公司承擔(dān)。病人自己承擔(dān)的費用為實際費用的10%，但不能低于5歐元和高于10歐元。病人由于遠(yuǎn)視或近視而需要的眼鏡一般來說不屬于保險的項目。只有未過18周歲的參保者和視力嚴(yán)重低下的參保人可以限制性地享受由保險公司配制眼鏡的待遇。而且，一般來說，保險公司只提供框架眼鏡的配制。只有在病人由于特殊原因不能配戴框架眼鏡的情況下，保險公司才提供隱形眼鏡的配制。

50000 歐元 – 4347 歐元(妻子)- 2898 歐元(母親)- 3648 歐元(小孩)x 2 = 35459 歐元

35459 x 2% = 709.18 歐元(最大經(jīng)濟承受能力)

35459 x 1% = 354.59 歐元(家庭成員患慢性病時的最大經(jīng)濟承受能力)

對于那些接受社會救濟的農(nóng)民家庭來說，其家庭年稅前總收入為其接受的社會救濟總額。參保者或參保家庭在一年內(nèi)應(yīng)該自行交納的費用不能超過其最大經(jīng)濟承受能力。在參保者和參保家庭自行交納的費用的總和在一個日歷年里達(dá)到其最大經(jīng)濟承受能力之后，即使他們再接受有自繳費用含量的服務(wù)，也不用再交納自繳費用了。

(六)其他保險內(nèi)容

除了以上列舉的保險項目外，農(nóng)民醫(yī)療保險公司還在出現(xiàn)醫(yī)療事故時支持病人獲得應(yīng)有的損害補償，必要的情況下支持其進(jìn)行訴訟。農(nóng)民醫(yī)療保險在德國范圍內(nèi)沒有地域限制，在德國各州均通用。如果參保者在他參保的醫(yī)療保險公司管轄地域外生了病，他可以非常方便地在該地就診，不需要另外辦理任何手續(xù)。不僅如此，參保的農(nóng)民還可以在歐盟所有國家以及歐盟以外的一些國家，如瑞士、克羅埃西亞、土耳其和突尼斯等，享受保險待遇。到這些國家度假或?qū)W習(xí)的參保者可以事前從農(nóng)民醫(yī)療保險公司得到參保證明，憑這個參保證明可以到當(dāng)?shù)鼐歪t(yī)。