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英德美及中國的醫(yī)療保險(xiǎn)制度、服務(wù)質(zhì)量差異與好壞-醫(yī)療保險(xiǎn)查詢
2016-12-16 08:00:13
無憂保
英德美及中國的醫(yī)療保險(xiǎn)制度、服務(wù)質(zhì)量差異與好壞
醫(yī)療保險(xiǎn)制度，世界主要有三種制度，以英國模式為主的國家衛(wèi)生服務(wù)制度（NationalHealthService），以德國模式為主的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度（SocialHealthInsurance），以及美國模式的以市場(chǎng)為主體為導(dǎo)向的醫(yī)療保險(xiǎn)模式。
英國的NHS體制下，保險(xiǎn)籌資不是單獨(dú)的，所有的費(fèi)用都來自稅收。德國的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，也叫強(qiáng)制性醫(yī)療保險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)權(quán)利與責(zé)任對(duì)等，它的保險(xiǎn)籌資是單獨(dú)的系統(tǒng)，病人患病時(shí)使用醫(yī)療保險(xiǎn)資金。
美國的醫(yī)療保險(xiǎn)體制叫自由市場(chǎng)的體制，也叫市場(chǎng)為導(dǎo)向的體制。美國的《獨(dú)立宣言》公布那年，正好是年亞當(dāng)·斯密《國富論》出版的那一年，亞當(dāng)·斯密認(rèn)為國家與市場(chǎng)應(yīng)該分工，社會(huì)和市場(chǎng)能做的事情由社會(huì)和市場(chǎng)去做，做不了的由政府來做。美國的醫(yī)療保障也是如此，社會(huì)能辦好，政府就不要出面了。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的起源是社會(huì)化大生產(chǎn)，美國認(rèn)為，大部分人都有工作，雇員及其撫養(yǎng)人的醫(yī)療保險(xiǎn)由雇主解決，政府就不用操心了。只有老人、退伍軍人、貧困者等無工作的人，也就是弱勢(shì)群體的醫(yī)療保險(xiǎn)由政府來包辦。
因此，美國的醫(yī)療保險(xiǎn)，基本都是我們所說的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)購買時(shí)，所有人的保險(xiǎn)都由雇主購買。這就意味著，保險(xiǎn)市場(chǎng)是多個(gè)購買者對(duì)多個(gè)出售者的自由市場(chǎng)，雇主與保險(xiǎn)公司是互相選擇的。甲老板可能給公司所有員工買A保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)，乙老板可能選B公司的保險(xiǎn)。
中國的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，主要是指基本醫(yī)療保險(xiǎn)。應(yīng)該是像德國一樣的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，但區(qū)別是，德國的醫(yī)療保險(xiǎn)是國家制訂統(tǒng)一的政策，但保險(xiǎn)經(jīng)辦市場(chǎng)仍然是自由市場(chǎng)式的，市場(chǎng)上有很多保險(xiǎn)公司，并提供醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，老百姓可以任意在市場(chǎng)上選擇中意的保險(xiǎn)公司來經(jīng)辦保險(xiǎn)。
中國的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)從制訂政策到具體經(jīng)辦，都是由政府包辦，保險(xiǎn)資金被政府集中起來形成一個(gè)超級(jí)大賬戶。政府統(tǒng)一調(diào)度，決定什么該報(bào)銷、應(yīng)該報(bào)銷多少、以及在什么級(jí)別的醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)該報(bào)銷多少等等。比如從2012年的政策規(guī)定，可以從城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金里面切一塊出來交給商業(yè)保險(xiǎn)公司按照“保本微利”的原則去經(jīng)營大病醫(yī)療保險(xiǎn)，政策很快地在全國各地被執(zhí)行了。
在不同的保險(xiǎn)制度下，醫(yī)療保險(xiǎn)籌資（繳費(fèi)）的制度與報(bào)銷政策也不同。美國的醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)為雇主自由選擇購買保險(xiǎn)公司的服務(wù)，在報(bào)銷時(shí)也是各有差異，不同的公司為員工購買的醫(yī)療保險(xiǎn)，也許在報(bào)銷比例及疾病覆蓋范圍上不同，但因?yàn)榭紤]到招聘員工的吸引力，各公司購買的醫(yī)療保險(xiǎn)所帶的福利包其實(shí)也不會(huì)差太多。在美國，只是有和沒有保險(xiǎn)的區(qū)別，只要有了保險(xiǎn)，報(bào)銷比例都不低。
德國模式（比如德國、日本）的醫(yī)療保險(xiǎn)籌資與報(bào)銷講求一種水平公平與垂直公平。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在籌資時(shí)，根據(jù)收入繳費(fèi)，收入高繳費(fèi)多，收入少繳費(fèi)低甚至不繳費(fèi)，看病報(bào)銷原則上是一樣的，但有些人群收入很高，這部分病人會(huì)被要求個(gè)人多支付一些醫(yī)療費(fèi)用。籌資時(shí)講求垂直公平，但是享受待遇時(shí)，醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷時(shí)按醫(yī)療需求報(bào)銷。
中國有的地方城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)分為二個(gè)、三個(gè)甚至五個(gè)檔，交的錢多錢少享受的福利包是不一樣的，繳費(fèi)多享受的福利也多，繳費(fèi)少享受的福利也少。
我們?nèi)ッ绹鴨?，總體上你們國家的參保率多少、報(bào)銷比例多少，但實(shí)際上美國很難說有這些數(shù)字，它都沒有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。一個(gè)州或國家層面上的保險(xiǎn)覆蓋人群，報(bào)銷比例是多少很難有統(tǒng)一的統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)公司知道買自己的保險(xiǎn)的人群規(guī)模、報(bào)銷比例，保險(xiǎn)公司內(nèi)部的標(biāo)準(zhǔn)可能是一樣的，但保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)公司之間是不一樣的。
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