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標(biāo)簽： 醫(yī)保費(fèi)保險(xiǎn)保費(fèi)醫(yī)療醫(yī)保
最新醫(yī)保改革消息2016：退休人員繳醫(yī)保費(fèi)是次優(yōu)方案-醫(yī)療保險(xiǎn)政策
2016-12-17 08:00:12
無(wú)憂(yōu)保
最新醫(yī)保改革消息2016：退休人員繳醫(yī)保費(fèi)是次優(yōu)方案
向水里扔下一顆小石子，卻激起了巨浪，這不科學(xué)啊。誰(shuí)有這么大的能量？財(cái)長(zhǎng)樓繼偉。2016年元旦，樓繼偉在《求是》撰文《中國(guó)經(jīng)濟(jì)最大潛力在于改革》，提出“改革醫(yī)療保險(xiǎn)制度，建立合理分擔(dān)、可持續(xù)的醫(yī)保籌資機(jī)制，研究實(shí)行職工醫(yī)保退休人員繳費(fèi)政策，建立與籌資水平相適應(yīng)的醫(yī)保待遇調(diào)整機(jī)制……”
要退休者繼續(xù)繳醫(yī)保費(fèi)，這是得罪人的政策，已退休或?qū)⑼诵莸睦先思也粫?huì)高興。但明知得罪人還要提出來(lái)，足以說(shuō)明目前小賬戶(hù)、大統(tǒng)籌的醫(yī)?？焱娌幌氯チ?。不過(guò)，勢(shì)不可行并不等于道不可行，這里必須追問(wèn)一個(gè)基本問(wèn)題：要退休后繼續(xù)繳醫(yī)保費(fèi)是否合理公平？
要回答這個(gè)問(wèn)題，我們必須追加一個(gè)最基本的問(wèn)題：什么樣的醫(yī)保才是合理公平的？
看商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是怎么做的就行了。其一，參保自愿，退保自由。其二，保險(xiǎn)的本質(zhì)是把你的風(fēng)險(xiǎn)成本化，你支付保費(fèi)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)你的風(fēng)險(xiǎn)。
其三，長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)是熨平一個(gè)人生命周期中收入與醫(yī)療支出不匹配的一種安排。一個(gè)患病概率是隨年齡增加而不斷上升，并且是非線(xiàn)性上升，個(gè)人一生中大部分醫(yī)療支出發(fā)生在去世前不長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)。真實(shí)的保費(fèi)與醫(yī)療支出根據(jù)這個(gè)事實(shí)確定才合理。但大多數(shù)人的主要收入來(lái)自工作，退休后收入就大幅減少或沒(méi)有收入了。
保險(xiǎn)公司的應(yīng)對(duì)方案就是你年輕有錢(qián)健康的時(shí)候多收一些。一個(gè)年輕人以期交（譬如每月交或每年交）方式買(mǎi)保險(xiǎn)，保費(fèi)根據(jù)精算扣除掉當(dāng)期的消費(fèi)之后，還有一個(gè)剩余，叫“現(xiàn)金價(jià)值”，累積的現(xiàn)金價(jià)值用于你年老多病時(shí)的保障。保單只是一張紙，但能像股票、債券等有價(jià)證券那樣質(zhì)押，就是因?yàn)楸斡鞋F(xiàn)金價(jià)值。
現(xiàn)行醫(yī)保由三個(gè)系統(tǒng)組成。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保與新農(nóng)合，理論上已兩保合一，整合成城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保（“爭(zhēng)取在2015年完成”）。這是自愿參保的，有政府補(bǔ)貼，2015年政府補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)為每人380元。最核心的系統(tǒng)是城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保，強(qiáng)制參保，個(gè)人費(fèi)率2%，進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)；單位費(fèi)率8%，全部或大部分進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌。
樓繼偉說(shuō)要“研究實(shí)行職工醫(yī)保退休人員繳費(fèi)政策”，顯然指的是城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保。其基本特征如下。其一，強(qiáng)制參保。其二，繳費(fèi)的基準(zhǔn)與費(fèi)率也是強(qiáng)制法定的。費(fèi)率與個(gè)人的年齡及健康水平無(wú)關(guān)，而與個(gè)人的工資水平相關(guān)，這意味著費(fèi)率不是個(gè)人健康風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)，而是一種財(cái)富再分配：健康的人補(bǔ)貼多病的人，收入高的人補(bǔ)貼收入低的人。
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