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最高法：投保人或被保險人指定受益人后 還可變更受益人-醫(yī)療保險查詢
2016-12-18 08:00:12
無憂保
《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（三）》（以下簡稱“解釋三”）昨天發(fā)布，并將于今年12月1日起施行?！敖忉屓币?guī)定投保人或者被保險人指定受益人后，還可以變更受益人。
“解釋三”明確了人身保險利益主動審查原則，防范道德風險。為防止他人為謀取保險金殺害被保險人，保險法規(guī)定，投保人在訂立保險合同時必須對被保險人具有保險利益；以死亡為給付保險金條件的保險合同，需要經(jīng)過被保險人同意并認可保險金額。以上規(guī)定的目的是為了保護被保險人的利益，避免被保險人因他人為其投保而遭受傷害。根據(jù)民事訴訟的基本原理，對于此類影響合同效力、關(guān)系社會公共利益的事項，法院在審理案件時應主動審查。鑒于此，“解釋三”要求各級法院審理人身保險合同糾紛案件時，主動審查投保人訂立保險合同時是否具有保險利益，以及以死亡為給付保險金條件的合同是否經(jīng)過被保險人同意并認可保險金額，目的在于強化各級法院防范道德風險的意識，以更好地保護被保險人。
而受益人是人身保險合同中特有的一類主體，是基于投保人或者被保險人的指定享有保險金請求權(quán)的人。實踐中，受益人的指定一般都是由保險格式條款提前擬定，由投保人或者受益人進行選擇。由于保險格式條款不夠明確以及被保險人身份關(guān)系的變化，受益人如何確定在實務中存在爭議。
“解釋三”對實踐中存在爭議突出的情形進行了規(guī)定：投保人或者被保險人指定受益人后，還可以變更受益人；同時，為了保護保險人的合理信賴，變更受益人沒有通知保險人的，不得對抗保險人。
“解釋三”還特別規(guī)范了醫(yī)療保險格式條款。醫(yī)療保險是人身保險的重要類型。實踐中，對醫(yī)療保險格式條款關(guān)于商業(yè)醫(yī)療與社會醫(yī)療的關(guān)系、基本醫(yī)療保險的標準核定醫(yī)療費用、定點醫(yī)療條款的效力等問題存在較大爭議。鑒于此，“解釋三”規(guī)定：保險人要求扣減被保險人從公費醫(yī)療或者社會醫(yī)療保險取得的賠償金額的，應當證明其在厘定保險費率時已將公費醫(yī)療或者社會醫(yī)療保險相應部分扣除，并按照扣減后的標準收取保險費；保險合同約定按照基本醫(yī)療保險的標準核定醫(yī)療費用的，保險人應參照基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費用標準給付保險金；被保險人未在保險合同約定的醫(yī)療服務機構(gòu)接受治療的，保險人可以拒絕給付保險金，但被保險人因情況緊急必須立即就醫(yī)的除外。
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