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需要高端醫(yī)療保險的我 該如何投保?
2017-02-03 08:00:01
無憂保
今年53歲的張女士已經(jīng)在美國工作生活了近20年。因為在自己的研究領(lǐng)域擁有很高的成就，今年3月她被國內(nèi)一家著名企業(yè)高薪聘請。張女士的住和行公司都給安排好了，她也很滿意。美中不足的是她發(fā)現(xiàn)回國之后，自己的醫(yī)療保險還是一個空白。她和單位交涉之后，單位同意給她上社保，同時答應(yīng)她可以在社保之外給她上專門的醫(yī)療保險。
為此，張女士找到了一家專門從事健康保險業(yè)務(wù)的保險公司，提出了自己的要求。她希望自己一旦發(fā)生疾病，能得到保險公司上不封頂?shù)谋ｋU服務(wù)，并且希望保險公司去和醫(yī)院結(jié)算，為她預(yù)約專家門診;因為張女士的家人還在美國，她也經(jīng)常到美國去，她希望自己在美國的醫(yī)療費用也能報銷。
根據(jù)張女士的要求，某專業(yè)健康保險公司為其設(shè)計了一份全球高端醫(yī)療保險方案。在這個計劃中，張女士可以享受每年最高800萬元的醫(yī)療保障服務(wù);同時不限定醫(yī)院，張女士可以自由選擇適合自己的公立、私人或外資醫(yī)院，當然也包括國內(nèi)各大醫(yī)院外賓或特需服務(wù)，也允許選擇國外醫(yī)療機構(gòu)就診，包括美國的醫(yī)療機構(gòu)。張女士仔細閱讀后發(fā)現(xiàn)，這款方案還具有不限定醫(yī)療服務(wù)的特點，不僅對于中醫(yī)、物理療法等普通醫(yī)療保險不涵蓋的內(nèi)容也能涵蓋，住院還允許住在帶獨立浴室的單人病房，對器官移植、癌癥治療等重大疾病費用也能報銷。
專業(yè)健康保險公司的工作人員介紹說，這種高端醫(yī)療保險產(chǎn)品，非常適合張女士這樣的高端人群。出國留學(xué)、生活、工作等人士在國內(nèi)購買高端醫(yī)療保險，可以在境內(nèi)外享受全球高端醫(yī)療保險保障，醫(yī)療門診、急診、各種檢查、手術(shù)、住院等都可以保險報銷。除了有上述特點之外，這類保險產(chǎn)品不再區(qū)分醫(yī)社保目錄和非社保目錄，完全突破社保限制，使被保險人在就醫(yī)時不用再考慮社保的束縛，專心治病。高端醫(yī)療健康保險僅區(qū)分門診和住院的費用，經(jīng)醫(yī)生處方的合理必要的非社保目錄藥品、進口藥品、進口醫(yī)療器材等都能報銷。同時，該產(chǎn)品實現(xiàn)了直接賠付，直賠有別于墊付(自己先掏錢看病后理賠報銷的傳統(tǒng)形式被稱為“墊付”)，它是高端醫(yī)療健康保險的主要標志之一。被保險人在保險直付網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院看病的時候，不用再支付現(xiàn)金，而是由保險公司和醫(yī)院直接結(jié)算。這種方式不僅極大方便了客戶就醫(yī)，節(jié)省時間、提高就醫(yī)效率、改善就醫(yī)體驗，更是保險公司將理賠前置的重要手段。
但美中不足的是，這個計劃中沒有將眼睛的醫(yī)療保險列入。張女士在美國期間，所服務(wù)的機構(gòu)也給她買了充足的醫(yī)療保險，牙齒和眼睛的保險都是單獨承保的。而在國內(nèi)這家保險公司的計劃中，牙齒的保險是涵蓋其中的，但眼睛就沒有專門的保險了。保險公司人士告訴張女士，如果想涵蓋眼睛的保險，可以考慮投保團體保險，保險金額可以自己確定，保險項目也可以進行協(xié)商更改，但被保險人必須要是5個或5個以上。
張女士發(fā)現(xiàn)，如果投保個人的那一款醫(yī)療保險計劃，每年要花費大約7萬元保費，而投保團體醫(yī)療保險，個人花費的保險費也就在每年1萬元左右。張女士和單位相關(guān)部門協(xié)商，希望能通過團體醫(yī)療保險方案解決自己的醫(yī)療保險問題。
根據(jù)國內(nèi)多家保險機構(gòu)高端醫(yī)療負責人的預(yù)測，全國每年有3000萬至4000萬左右的人像張女士一樣需要高端醫(yī)療服務(wù)，與之相關(guān)的高端醫(yī)療保險市場容量至少可達200億元，將逐步由上海、北京等一線中心城市向蘇州、南京、成都、武漢、鄭州等中、西部二線中心城市推開。據(jù)悉，目前已有近10家公司推出類似或相近的高端醫(yī)療保險產(chǎn)品，這些產(chǎn)品多冠以“環(huán)球、全球、高管、尊貴”等字樣，紛紛以在華外籍人士、本地企業(yè)高管、私營企業(yè)主、各類商務(wù)人士等為目標客戶，并主打 “高保額、廣覆蓋、低限制、免現(xiàn)金、多內(nèi)容、服務(wù)佳”等內(nèi)容。
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