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標(biāo)簽： 醫(yī)療保險(xiǎn)保險(xiǎn)醫(yī)療
報(bào)銷(xiāo)與津貼醫(yī)療保險(xiǎn)之間的區(qū)別
2017-02-03 08:00:01
無(wú)憂(yōu)保
報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療險(xiǎn)和津貼型醫(yī)療險(xiǎn)是什么意思，區(qū)別在哪?報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療險(xiǎn)和津貼型醫(yī)療險(xiǎn)各是什么意思，它們都有哪些險(xiǎn)種，區(qū)別在哪?
比方一：假設(shè)今天你要為公事到外地出差，如果公司實(shí)行報(bào)銷(xiāo)制：那么出差期間的住宿、差旅費(fèi)等都得自己先墊付，然后回來(lái)憑票據(jù)報(bào)銷(xiāo)，會(huì)計(jì)和老板當(dāng)然要核查票據(jù)的真實(shí)性和支出的合理必要性，甚至在出差前就規(guī)定好了，只能住什么級(jí)別的酒店或旅館。因此你自然既不想自己吃住不舒服，更不希望因?yàn)橄M(fèi)檔次太高，回來(lái)報(bào)銷(xiāo)不了，而自己掏腰包墊付。
如果消費(fèi)合理，但是忘記保留票據(jù)，那也不好意思，會(huì)計(jì)不可能憑你口說(shuō)，就給你補(bǔ)錢(qián)。報(bào)銷(xiāo)型的醫(yī)療保險(xiǎn)也是這樣，會(huì)在條款中規(guī)定什么屬于自己的保險(xiǎn)責(zé)任，什么不是，如果客戶(hù)不注意除外責(zé)任與保險(xiǎn)責(zé)任，隨興就醫(yī)用藥，且不事先征求保險(xiǎn)公司同意，或是超出了保險(xiǎn)公司的保障責(zé)任，或本就是除外責(zé)任，則這部分費(fèi)用得自己報(bào)銷(xiāo)，保險(xiǎn)公司自然無(wú)法買(mǎi)單。
當(dāng)然即使消費(fèi)合理，如果無(wú)法提供票據(jù)給保險(xiǎn)公司，自然也是無(wú)法報(bào)銷(xiāo)的。因此報(bào)銷(xiāo)型的醫(yī)療產(chǎn)品務(wù)必要弄清楚保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任，比如提供自費(fèi)藥品等。目前各公司的住院醫(yī)療產(chǎn)品有社保補(bǔ)充型的，有非社保補(bǔ)充型的，客戶(hù)需要根據(jù)自己的需要來(lái)補(bǔ)充。另外就醫(yī)時(shí)要告訴醫(yī)生自己有什么醫(yī)保，如果自費(fèi)藥品不能報(bào)銷(xiāo)，就盡量讓醫(yī)生不要用，或是自己經(jīng)濟(jì)上消費(fèi)得起，覺(jué)得無(wú)所謂，也可以。
比方二：假設(shè)今天你還是因公事出差，但是公司實(shí)行的是津貼制補(bǔ)助方式，公司根據(jù)市場(chǎng)消費(fèi)水平核定出差一天補(bǔ)貼100元，但一個(gè)月累積出差不得超過(guò)多少天，那么，如果你出差的地方有親朋好友，你可能就會(huì)在親友家吃住，或是本來(lái)預(yù)算夠你去住5星級(jí)的酒店，但你完全可以旁邊住4星級(jí)的，那么省下的算你掙著了，超出預(yù)算了，就你自己墊錢(qián)。
津貼型的醫(yī)療保險(xiǎn)也是這樣，通常是按照一天補(bǔ)貼多少，或什么情況下一次補(bǔ)貼多少，客戶(hù)有錢(qián)可以多買(mǎi)幾份，補(bǔ)貼多了沒(méi)有花，就算自己掙了的。目前的津貼產(chǎn)品有消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄返還型的，按給付條件又可分為住院津貼、手術(shù)津貼或是特定津貼(比如癌癥津貼)等。
如果若要問(wèn)我，哪種形式的產(chǎn)品更好，我相信經(jīng)常出差的朋友肯定都希望能同時(shí)代表兩家公司去出差，一家是報(bào)銷(xiāo)型的差旅費(fèi)，一家是津貼型的差旅費(fèi)，互不沖突，報(bào)銷(xiāo)型的最好把能報(bào)的想報(bào)的差旅費(fèi)都報(bào)銷(xiāo)了，而津貼的額度也是希望越高越好，但是我們都知道，老板很精明，我們很少能有這樣的機(jī)會(huì)，但是保險(xiǎn)體現(xiàn)的就是誰(shuí)更樂(lè)意付出就應(yīng)該享有更好的保障，如果愿意，完全可以?xún)煞N保障兼享。當(dāng)然那些有社保和公司團(tuán)體保險(xiǎn)和公費(fèi)醫(yī)療的朋友，則可像在出差地有親友的朋友一樣，完全可以選擇津貼型，因?yàn)榈子腥税?，津貼補(bǔ)多，掙多。
下面是兩款非常有代表性的返還型津貼產(chǎn)品和兩款消費(fèi)類(lèi)的產(chǎn)品
?？等藟鄣脑鰟澦憔褪堑湫偷娜战蛸N型的儲(chǔ)蓄返還型的產(chǎn)品(以2歲寶寶為例，年繳費(fèi)2100元，其存20次，每年以180天為限，保單期內(nèi)以1000天為限，每天給付100元，即津貼最高10萬(wàn)元，每次住院自第四天起享有津貼補(bǔ)助。60-79歲，每年領(lǐng)取1000元體檢津貼，共計(jì)領(lǐng)取2萬(wàn)元，或健康長(zhǎng)壽，80歲時(shí)領(lǐng)取保費(fèi)110%+津貼總額110%-已經(jīng)領(lǐng)取的健康津貼，若80歲前不幸身故或高殘給付保費(fèi)的110%。)
中英保安康共有8項(xiàng)津貼，以保安康A(chǔ)20萬(wàn)名額為例：(保單生效90天后，如若發(fā)生住院，無(wú)免賠天數(shù)，一年最長(zhǎng)365天，保單內(nèi)以保額為限，分項(xiàng)給付津貼，只要發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任，逐項(xiàng)給付，無(wú)須報(bào)銷(xiāo)，按天或按事件給付，其中住院津貼與康復(fù)津貼同步給付，互不沖突。)
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