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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
醫(yī)療保險(xiǎn)是多買多得嗎？知識(shí)
2017-03-05 08:00:02
無(wú)憂保
醫(yī)療保險(xiǎn)是大家比較認(rèn)同的險(xiǎn)種，不少人在投保社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)之余還額外投保了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作補(bǔ)充，有的甚至擁有多份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。投保多份醫(yī)療保險(xiǎn)，保障就加倍了嗎？我們從保障利益方面分析。
一、費(fèi)用報(bào)銷型重復(fù)投保
現(xiàn)在醫(yī)藥費(fèi)用居高不下， 如果能有保險(xiǎn)公司報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用無(wú)疑對(duì)維持家庭財(cái)務(wù)平衡有很大幫助。不過(guò)要認(rèn)識(shí)到報(bào)銷型的醫(yī)療保險(xiǎn)按實(shí)際醫(yī)療費(fèi)的支出理賠，遵循保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則。也就是，當(dāng)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)已經(jīng)在一個(gè)地方，比如別的保險(xiǎn)公司、或是社保、或是單位報(bào)銷，獲得補(bǔ)償之后，就不能再?gòu)谋ｋU(xiǎn)公司獲得超出實(shí)際支出的超額補(bǔ)償。
從理賠方式上看來(lái)，重復(fù)投保報(bào)銷型的醫(yī)療保險(xiǎn)，只是加高了保額。如果在實(shí)際中其中一份保險(xiǎn)已經(jīng)彌補(bǔ)了大部分的醫(yī)療費(fèi)用支出，其他份保險(xiǎn)實(shí)際理賠的額度就很小，幾乎不能發(fā)揮什么作用。
如果想加高保額，建議投保差異性較大的產(chǎn)品。比如：第一份保險(xiǎn)是社保醫(yī)療，或是只對(duì)社保醫(yī)療目錄所載明的項(xiàng)目報(bào)銷的商業(yè)險(xiǎn)，第二份可以投?？蓪?duì)社保醫(yī)療目錄外項(xiàng)目也提供保障的產(chǎn)品。
二、津貼型和重疾險(xiǎn)重復(fù)投保
津貼型險(xiǎn)種一般都是實(shí)保實(shí)賠。只要發(fā)生手術(shù)或是住院，就能從保險(xiǎn)公司獲得理賠；如果在多家公司投保，就能從多家公司得到理賠金，不管投保多少份都進(jìn)行給付。不過(guò)提供誤工津貼的產(chǎn)品可能會(huì)有特別約定，投?？傤~不能超過(guò)實(shí)際日工資額。投保時(shí)要注意看清楚條款。
除了津貼型保險(xiǎn)可以買多份而無(wú)限制以外，人壽保險(xiǎn)中的重大疾病險(xiǎn)也不存在重復(fù)保險(xiǎn)問(wèn)題，保險(xiǎn)金額是不封頂?shù)?，只要你愿意多付保險(xiǎn)費(fèi)，就可以買到更高額度的保險(xiǎn)。
綜上，在醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的補(bǔ)償原理下，重復(fù)保險(xiǎn)容易成為“多出錢不討好”的事。我們?cè)谶x擇投保時(shí)要注意搭配投保，一般建議將津貼型和重疾產(chǎn)品作為社保和一般報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充。有超社保的費(fèi)用報(bào)銷型產(chǎn)品，也可以適當(dāng)投保，用于彌補(bǔ)社保和一般醫(yī)療保險(xiǎn)不能給與報(bào)銷的部分。
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