0571-22931819
標簽： 醫(yī)保
健康險異軍突起 探索與醫(yī)保結(jié)合的新模式
2017-03-07 08:00:01
無憂保
隨著新醫(yī)改啟動，健康險在壽險保費呈現(xiàn)低迷的態(tài)勢下異軍突起。根據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，今年上半年保險全行業(yè)保費收入同比增長5.9%。而健康險上半年實現(xiàn)保費收入466.2億元，相比去年同期的367.89億元大幅增長26.7%。
發(fā)展?jié)摿Υ笥寻钪袊罱l(fā)布的“新生代家庭幸福缺口調(diào)查”顯示，36—40歲新生代群體在醫(yī)療服務(wù)和醫(yī)療費用方面缺口最大。近年來，重疾發(fā)病率逐年增加也引起新生代對于自身和家庭成員的更多擔(dān)心。被調(diào)查對象普遍認為，自己在重大疾病保障的資金儲備缺口高達14.5萬元，而目前針對重疾保障的資金準備率不足50%。養(yǎng)老保障、醫(yī)療保障、經(jīng)濟狀況的缺失與不足，成為導(dǎo)致新生代幸福缺口擴大的重要原因。
調(diào)查還顯示，新生代群體中，36—40歲之間的已婚已育者更注重為家庭和自己買保險，該群體已購買的保險產(chǎn)品的前兩位分別為重大疾病險和意外健康險。
由此可見，盡管從2001至2011年，健康險保費收入一直較小，平均約占人身險總保費收入的7%，但與醫(yī)療、重疾保障相關(guān)的商業(yè)健康險發(fā)展?jié)摿薮蟆?加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新今年以來，健康險在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面加大力度。保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于貫徹落實〈“十二五”期間深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革規(guī)劃暨實施方案〉的通知》指出，“要加快健康保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極發(fā)展重特大疾病保險和長期護理保險，滿足多樣化健康保障需求”。
今年4月，平安健康險推出業(yè)內(nèi)首款專為客戶提供純社保外保障的創(chuàng)新型醫(yī)療險“平安舒享人生醫(yī)療保險”，幫助客戶減輕醫(yī)保外治療的費用負擔(dān)。該產(chǎn)品保額靈活，可按份購買；第二份及以后的費率可按50%計算；延續(xù)承諾，5年保證續(xù)保不變。此外，中意人壽近期推出“中意安逸行綜合保障計劃”，由主險“中意安逸行兩全保險”和附加險“中意附加輕癥疾病保險”組成。該計劃首推業(yè)內(nèi)第一款可單獨附加、額外給付的輕癥疾病保險。
在多家保險公司推出健康險新產(chǎn)品的同時，也有些公司將此前熱銷的產(chǎn)品進行升級，如友邦保險全佑一生“七合一”，是在“六合一”產(chǎn)品基礎(chǔ)上增加一項“癌癥康復(fù)保險金利益”。又如中國人壽推出的2012版新康寧終身保險，將保障范圍拓展至40類重疾和10種特定疾病提前給付。
探索醫(yī)保與健康險結(jié)合盡管市場潛力巨大，且產(chǎn)品創(chuàng)新不斷推進，健康險發(fā)展仍遇到些瓶頸問題。安信證券日前發(fā)布報告稱，“我國商業(yè)健康保險未能發(fā)展起來的原因主要就是沒有解決好收入端和支出端的問題，一方面購買健康保險沒有稅收激勵，也不能享受更低的醫(yī)療價格；另一方面保險公司無法有效控制醫(yī)療開支。”
為此，安信證券分析師建議，“保險公司參與醫(yī)保有利于突破健康險發(fā)展瓶頸。今年4月19日,衛(wèi)生部等四部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于商業(yè)保險機構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療經(jīng)辦服務(wù)的指導(dǎo)意見》，其中提到"積極提倡以政府購買醫(yī)療保障服務(wù)的方式，探索委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障管理服務(wù)"，標志著商業(yè)保險公司參與新農(nóng)合已發(fā)展到自上而下的推廣階段。商業(yè)保險參與到新農(nóng)合中，有利于解決健康險收入端和支出端兩方面的問題：保險公司既可獲得龐大客戶群的第一手資料，并極大地提高客戶粘性，為銷售商業(yè)保險創(chuàng)造條件，又可在政府授權(quán)下監(jiān)督醫(yī)院的醫(yī)療行為，從而逐步積累起對醫(yī)院的約束力。2011年城鎮(zhèn)基本醫(yī)保和新農(nóng)合籌資額合計約7600億元，若其中15%用于購買商業(yè)保險，可為人身險保費帶來12%的增量保費。”
其實，今年5月，蘇州社保局已聯(lián)合太平洋保險蘇州分公司、中國人壽蘇州分公司推出醫(yī)?；鹳徺I健康險的措施，允許蘇州五個行政區(qū)內(nèi)個人醫(yī)保賬戶結(jié)余金額超過3000元的參保人員，按照自愿原則購買商業(yè)健康保險。業(yè)內(nèi)人士指出，“這一做法可以讓不同參保群體更合理的分配和安排個人醫(yī)療保障資金。同時，個人賬戶富余資金轉(zhuǎn)化為商業(yè)健康保險的保費，能有效緩解醫(yī)?；鸪恋韷毫?，且沒有改變個人賬戶醫(yī)療保障?？顚Ｓ玫膬?nèi)涵。”
聲明：本站原創(chuàng)文章所有權(quán)歸無憂保所有，轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來源；
轉(zhuǎn)載文章僅代表原作者觀點，不代表本站立場；如有侵權(quán)、違規(guī)，請聯(lián)系qq：1070491083。
