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基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)為何設(shè)年限
2017-03-08 08:00:02
無(wú)憂保
我國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度與養(yǎng)老、失業(yè)、工傷和生育保險(xiǎn)等其他四種保險(xiǎn)已共同構(gòu)成了我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)體系框架。但基本醫(yī)療保險(xiǎn)具有一些獨(dú)到特征，如在覆蓋范圍上，它是五大保險(xiǎn)中最廣的一個(gè)，所有單位和群體都可以參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)，享有醫(yī)療保障權(quán)利；在待遇享受上，它既有像其他保險(xiǎn)一樣，在職時(shí)先履行繳費(fèi)義務(wù)，達(dá)到退休年齡后直接享受保險(xiǎn)待遇的地方，也有繳費(fèi)當(dāng)年就可以擁有個(gè)人賬戶、分享住院統(tǒng)籌的保險(xiǎn)待遇。因而，筆者認(rèn)為基本醫(yī)療保險(xiǎn)不僅要計(jì)算繳費(fèi)年限，而且還要體現(xiàn)自己的特點(diǎn)。
基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)年限的實(shí)踐
實(shí)行單位繳費(fèi)年限與社會(huì)統(tǒng)籌待遇相掛鉤的實(shí)踐。筆者所在濱海地區(qū)從1997年開(kāi)始進(jìn)行基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革。改革初期，未設(shè)立繳費(fèi)年限，在職人員實(shí)行“三段直通式”的基金支付方法，即參保職工患病發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，先從個(gè)人醫(yī)療賬戶支付；個(gè)人醫(yī)療賬戶用完后，由職工自付本人年工資總額的5%；按年度計(jì)算，自付醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)本人年工資總額的5%以上部分，由社會(huì)統(tǒng)籌支付，但個(gè)人仍要負(fù)擔(dān)一定的比例，個(gè)人負(fù)擔(dān)的比例隨醫(yī)療費(fèi)用的升高而降低。而退休人員不設(shè)立個(gè)人賬戶，也不設(shè)定個(gè)人自付段，直接由社會(huì)統(tǒng)籌基金支付，且個(gè)人負(fù)擔(dān)的比例只有在職的一半。在運(yùn)行中，我們發(fā)現(xiàn)三類情況比較突出，一是接近退休年齡人員多的單位踴躍參保，年齡結(jié)構(gòu)偏輕的單位參保積極性差；二是沒(méi)有“大病號(hào)”的單位不愿意參保，主動(dòng)來(lái)參保的單位往往有“大病號(hào)”的隱患；三是門診就醫(yī)人員沖擊使用個(gè)人賬戶和自付段情況嚴(yán)重，就診人次居高不下。
根據(jù)這三類情況，我們分析研究后發(fā)現(xiàn)，主要是因?yàn)橥诵萑藛T沒(méi)有設(shè)立賬戶，個(gè)人賬戶與社會(huì)統(tǒng)籌沒(méi)有分開(kāi)管理，“大病號(hào)”享受社會(huì)統(tǒng)籌和繳費(fèi)長(zhǎng)短沒(méi)有關(guān)系。于是，到了1999年7月，我們進(jìn)一步完善了基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策，為退休人員設(shè)立了個(gè)人醫(yī)療賬戶，基金支付實(shí)行“板塊式”辦法，即現(xiàn)行的統(tǒng)賬結(jié)合模式，并實(shí)行單位繳費(fèi)年限與社會(huì)統(tǒng)籌待遇相掛鉤，即：參保職工在參保6個(gè)月內(nèi)不享受社會(huì)統(tǒng)籌；滿6個(gè)月不滿1年的，限額結(jié)報(bào)5000元；滿1年不滿2年的，限額結(jié)報(bào)10000元；滿2年不滿3年的，限額結(jié)報(bào)20000元；3年以上的，正常結(jié)報(bào)。
規(guī)定享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)退休待遇的最低繳費(fèi)年限的實(shí)踐。為退休人員設(shè)立個(gè)人醫(yī)療賬戶，基金支付實(shí)行“板塊式” 辦法，并實(shí)行單位繳費(fèi)年限與社會(huì)統(tǒng)籌待遇相掛鉤，這一系列政策的調(diào)整起到了一定改革的效果，但它還未能從根本上解決用人單位等待觀望的問(wèn)題。而且，我們發(fā)現(xiàn)兩種新的情況難以解決：一是有一個(gè)單位1997年參保，參保時(shí)只有1人，這一參保人員退休時(shí)無(wú)法享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，因?yàn)閰⒈挝煌诵莩壤€要繼續(xù)繳費(fèi)；二是隨著企事業(yè)單位改革，不少參保人員開(kāi)始個(gè)人繳費(fèi)，如何繳，繳到什么時(shí)候不繳？2003年，我們嘗試規(guī)定享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)退休待遇必須達(dá)到4項(xiàng)條件：一是連續(xù)繳費(fèi)年限男須滿30年，女須滿25年(特殊工種的，男須滿25年，女須滿20年)，1996年12月31日前的養(yǎng)老保險(xiǎn)年限視同醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)年限；二是實(shí)際繳費(fèi)年限不低于10年；三是達(dá)到國(guó)家法定退休年齡，即男滿60周歲，女工人滿50或55周歲，女干部滿55周歲；四是1997年以來(lái)連續(xù)參保繳費(fèi)。這一政策實(shí)施以來(lái)，有力地調(diào)動(dòng)了用人單位和靈活就業(yè)人員的參保積極性。
基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)年限的思考
從基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度10年的改革實(shí)踐來(lái)看，設(shè)定繳費(fèi)年限有利于基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保擴(kuò)面工作，有利于加強(qiáng)醫(yī)保基金管理，有利于保護(hù)參保人員的積極性。但在設(shè)定繳費(fèi)年限過(guò)程中，筆者認(rèn)為要遵循以下三個(gè)原則：
相融性原則。養(yǎng)老保險(xiǎn)設(shè)定了15年的最低繳費(fèi)年限和年齡條件，失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)滿1年享受2個(gè)月的生活補(bǔ)貼，這兩個(gè)主要社會(huì)保險(xiǎn)都設(shè)定了一定的繳費(fèi)年限，因而基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)年限的設(shè)定要與養(yǎng)老等其他保險(xiǎn)相銜接，除了規(guī)定最低的繳費(fèi)年限條件外，還應(yīng)承認(rèn)1997年以前的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限，即既要有實(shí)際繳費(fèi)年限的規(guī)定，也要有視同繳費(fèi)年限的限制，從而有利于五大保險(xiǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展。
一致性原則。權(quán)利與義務(wù)對(duì)等，是社會(huì)保險(xiǎn)的基本原則?；踞t(yī)療保險(xiǎn)實(shí)踐，一般都是先繳費(fèi)后劃分個(gè)人賬戶，再分享社會(huì)統(tǒng)籌待遇，但還不能完全體現(xiàn)享受待遇和繳費(fèi)義務(wù)的一致性，即繳費(fèi)年限的長(zhǎng)短與退休后個(gè)人賬戶的多少和社會(huì)統(tǒng)籌待遇的高低沒(méi)有關(guān)系。因而，筆者以為在設(shè)定基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)年限時(shí)還要考慮這一點(diǎn)。
強(qiáng)制性原則。基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)年限的相融性和一致性原則，只是從推動(dòng)參保和調(diào)動(dòng)參保積極性方面設(shè)計(jì)，而強(qiáng)制性原則卻是體現(xiàn)了國(guó)家立法和政府舉辦的特點(diǎn)。根據(jù)這一特點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)說(shuō)國(guó)家規(guī)定用人單位和靈活就業(yè)人員什么時(shí)候參保，用人單位和靈活就業(yè)人員就應(yīng)該什么時(shí)候參保，如我們統(tǒng)籌地區(qū)是1997年1月1日開(kāi)始基本醫(yī)療保險(xiǎn)改革，要求所有用人單位應(yīng)當(dāng)參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)，2003年7月要求靈活就業(yè)人員可以參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)，那么在繳費(fèi)年限設(shè)定上，就要強(qiáng)調(diào)1997年1月1日和2003年7月的應(yīng)參保對(duì)象都應(yīng)該連續(xù)參保繳費(fèi)。
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