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標(biāo)簽： 商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)醫(yī)療
醫(yī)保之外該如何完善健康保障 需購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)
2017-05-14 08:00:01
無憂保
【導(dǎo)讀】: 王女士，2013年1月為老公陳先生在三家保險(xiǎn)公司購買了三份住院補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，并附加津貼給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。今年5月，陳先生因病住院。出院后，陳先生不僅從社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲得部分醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，還從不同的保險(xiǎn)公司額外報(bào)銷部分費(fèi)用，不過，由于陳先生存在重復(fù)投保，部分
王女士，2013年1月為老公陳先生在三家保險(xiǎn)公司購買了三份住院補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，并附加津貼給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。今年5月，陳先生因病住院。出院后，陳先生不僅從社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲得部分醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，還從不同的保險(xiǎn)公司額外報(bào)銷部分費(fèi)用，不過，由于陳先生存在重復(fù)投保，部分支出只能選一家保險(xiǎn)公司報(bào)銷。
“有了醫(yī)保，還有必要購買醫(yī)療險(xiǎn)嗎？”這是不少保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的疑問。保險(xiǎn)界專業(yè)人士表示，醫(yī)保是國家的福利政策，保而不包，遵循的原則是低保障、廣覆蓋。醫(yī)保有起付線，還有共付段，還有封頂線。顧名思義，醫(yī)保中的起付線就是在封頂金額之外的部分，要由被保險(xiǎn)人自己全付。然后還有共付段，醫(yī)保出80%，被保險(xiǎn)人自己出20%。到了封頂線上的醫(yī)療費(fèi)用支出全部自費(fèi)。
正是由于醫(yī)保在報(bào)銷方面還存在種種局限，目前，市場(chǎng)上針對(duì)有無醫(yī)保推出不同種類的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，以對(duì)醫(yī)保進(jìn)行有效補(bǔ)充。因此，投保人在購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，一定要清楚自己的醫(yī)保報(bào)銷額度和報(bào)銷范圍，以便在投保時(shí)心中有數(shù)。
目前市場(chǎng)上的醫(yī)療保險(xiǎn)有費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)兩大類。所謂費(fèi)用型是指被保險(xiǎn)人的合理住院費(fèi)用按一定比例，80%由醫(yī)保報(bào)銷，剩下的20%由費(fèi)用型商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷。津貼型則與被保險(xiǎn)人的住院費(fèi)用無關(guān)，合同約定了被保險(xiǎn)人住院后每日給付的住院津貼額和累計(jì)可給付的天數(shù)，被保險(xiǎn)人可在出院后憑住院與出院及診斷證明等材料到保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，而通常不需要任何單據(jù)。
保險(xiǎn)理財(cái)顧問建議，有充足醫(yī)保的人士，可以選擇費(fèi)用型商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，還可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件和需求，購買津貼型保險(xiǎn)。據(jù)了解，津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是只與住院的天數(shù)相關(guān)，不跟醫(yī)療費(fèi)用產(chǎn)生任何關(guān)系。而對(duì)于沒有醫(yī)保的人士，購買醫(yī)療保險(xiǎn)首先要考慮的是報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的問題，其次才能考慮到因?yàn)樽≡核a(chǎn)生的損失補(bǔ)償問題，只有將基礎(chǔ)的保障夯實(shí)，在此基礎(chǔ)上做補(bǔ)充才能錦上添花，一般的疾病住院治療時(shí)間為10天左右即可，合理住院醫(yī)療費(fèi)用若按80%的比例報(bào)銷，就可以報(bào)銷大部分醫(yī)療費(fèi)用。
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