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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
大病保險(xiǎn)健康發(fā)展政府必須強(qiáng)化監(jiān)管
2017-06-29 08:00:04
無(wú)憂保
【導(dǎo)讀】:大病保險(xiǎn)已經(jīng)惠及全國(guó)2億人口，各地在籌資、報(bào)銷(xiāo)范圍、最低補(bǔ)償比例、結(jié)算管理等方面均有突破，各地也通過(guò)招標(biāo)選定了承辦大病保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。大病保險(xiǎn)工作的成效如何？如何妥善處理政府部門(mén)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、商業(yè)保險(xiǎn)公司和參保人四方的關(guān)系？如何讓大病保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)
大病保險(xiǎn)健康發(fā)展政府必須強(qiáng)化監(jiān)管
——訪南開(kāi)大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來(lái)
從2012年8月24日至今，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)在全國(guó)27個(gè)省 （自治區(qū)）紛紛落地，取得了引人矚目的進(jìn)展。大病保險(xiǎn)已經(jīng)惠及全國(guó)2億人口，各地在籌資、報(bào)銷(xiāo)范圍、最低補(bǔ)償比例、結(jié)算管理等方面均有突破，各地也通過(guò)招標(biāo)選定了承辦大病保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。大病保險(xiǎn)工作的成效如何？如何妥善處理政府部門(mén)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、商業(yè)保險(xiǎn)公司和參保人四方的關(guān)系？如何讓大病保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展？
大病保險(xiǎn)是基本醫(yī)保延伸
記者：大病保險(xiǎn)實(shí)施至今已經(jīng)一周年了，如何認(rèn)識(shí)大病保險(xiǎn)和全民醫(yī)保之間的關(guān)系？有專(zhuān)家認(rèn)為，大病保險(xiǎn)是基本醫(yī)保的一部分，您對(duì)此是否認(rèn)可？
朱銘來(lái)：按照新醫(yī)改下發(fā)文件的有關(guān)內(nèi)容，基本醫(yī)保應(yīng)該包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保、新農(nóng)合和大病救助?；踞t(yī)保是由政府組織實(shí)施的，而大病保險(xiǎn)采取的是政府主導(dǎo)、商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)作的模式，籌資機(jī)制是依靠基本醫(yī)?；鸬慕Y(jié)余。所以，我認(rèn)為大病保險(xiǎn)應(yīng)該算是基本醫(yī)保的延伸和擴(kuò)展，是基本醫(yī)保的組成部分。
記者：大病保險(xiǎn)的實(shí)施過(guò)程中，既有政府的主導(dǎo)，也有商業(yè)保險(xiǎn)公司的運(yùn)作，請(qǐng)問(wèn)如何有效發(fā)揮政府部門(mén)和市場(chǎng)主體的作用？
朱銘來(lái)：大病保險(xiǎn)建立的原因之一，是基本醫(yī)?；鹩薪Y(jié)余，要把結(jié)余充分利用起來(lái)，有效化解老百姓看病難、看病貴的難題。要使大病保險(xiǎn)工作可持續(xù)發(fā)展，就必須保證基本醫(yī)?；鸬氖罩胶?。
大病保險(xiǎn)的成功與否取決于醫(yī)保統(tǒng)籌層次的高低，必須把醫(yī)保的統(tǒng)籌層次上升到省級(jí)。現(xiàn)在，全國(guó)各地的醫(yī)保大部分是地市級(jí)統(tǒng)籌。一方面，大病風(fēng)險(xiǎn)的一次性支付風(fēng)險(xiǎn)很大，雖然它的發(fā)病率低，但是個(gè)別地區(qū)很難承受這種風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，提高統(tǒng)籌層次也可以發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)公司采取的是垂直管理，省級(jí)統(tǒng)一核算。
大病保險(xiǎn)定價(jià)越細(xì)越好
記者：在大病保險(xiǎn)中，商業(yè)保險(xiǎn)公司的原則是 “保本微利”，但是它們是獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)主體。請(qǐng)問(wèn)，對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)公司，如何處理營(yíng)利性與公益性的關(guān)系？
朱銘來(lái)：商業(yè)保險(xiǎn)公司確實(shí)是以營(yíng)利為導(dǎo)向的，我認(rèn)為商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)該把握兩個(gè)原則：第一，大病保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)確實(shí)能夠給公司帶來(lái)一定的保費(fèi)收入，但是政府為了維護(hù)參保人的利益，在經(jīng)營(yíng)上會(huì)嚴(yán)格管控。因此，此項(xiàng)業(yè)務(wù)的利潤(rùn)會(huì)在較低水平，否則，很容易引起社會(huì)的異議。另外，如果盈利過(guò)高，就必須有一定比例的營(yíng)利返回到醫(yī)?；鹬衼?lái)。所以，各地政府對(duì)于定價(jià)要制定得十分詳細(xì)，要讓所有行為有規(guī)矩可依。
第二，做大病保險(xiǎn)這項(xiàng)業(yè)務(wù)重在長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。它對(duì)于老百姓對(duì)保險(xiǎn)公司的形象認(rèn)可、公司品牌的形成都有好處。現(xiàn)在，很多中國(guó)老百姓對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信、服務(wù)都有不少質(zhì)疑，大病保險(xiǎn)正好能夠扭轉(zhuǎn)商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)的不利形象。
記者：在實(shí)踐中，有的地方大病保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)的報(bào)銷(xiāo)額度 “上不封頂”，有的專(zhuān)家卻認(rèn)為絕不能實(shí)施 “上不封頂”。報(bào)銷(xiāo)額度“上不封頂”到底是否可??？是否會(huì)對(duì)基金造成一定的沖擊？
朱銘來(lái)：我們?cè)?jīng)做過(guò)技術(shù)測(cè)算，封頂線對(duì)于醫(yī)保基金最后的收支平衡影響不大。一個(gè)人如果得了很?chē)?yán)重的大病，設(shè)置封頂線與否不是主要矛盾，異地就醫(yī)才會(huì)對(duì)醫(yī)?；鹞磥?lái)的收支平衡和赤字風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響。
如果一個(gè)患大病的病人，在醫(yī)保關(guān)系所在地看病，并且看病的花費(fèi)都在本地的醫(yī)保目錄之內(nèi)，那么，按照我們的測(cè)算，醫(yī)?；鹬恍枰崛?%—6%就能夠滿(mǎn)足基本需求。所以，也就是說(shuō)，實(shí)行大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)制度“上不封頂”，大病患者在統(tǒng)籌地區(qū)內(nèi)就醫(yī)，不會(huì)對(duì)醫(yī)保基金產(chǎn)生沖擊。
完善財(cái)政預(yù)算機(jī)制與評(píng)估機(jī)制
記者：根據(jù)各地一年的實(shí)踐，您認(rèn)為現(xiàn)在大病保險(xiǎn)的完善方向是什么？有哪些問(wèn)題需要進(jìn)一步解決？
朱銘來(lái)：我認(rèn)為，主要有三方面需要進(jìn)一步完善。第一，籌資機(jī)制。大病保險(xiǎn)應(yīng)該保障的是弱勢(shì)群體。因此，不能不分收入水平一刀切地讓參加大病保險(xiǎn)的所有人都不繳費(fèi)。現(xiàn)在大病保險(xiǎn)的融資機(jī)制是個(gè)人不繳費(fèi)。我認(rèn)為，大病保險(xiǎn)應(yīng)該建立適當(dāng)?shù)睦U費(fèi)機(jī)制，而對(duì)于最弱勢(shì)的群體，政府可以通過(guò)大病救助進(jìn)行費(fèi)用減免和提供保障。應(yīng)該建立穩(wěn)定的財(cái)政投入的預(yù)算機(jī)制。福利是有剛性的，不能財(cái)政有錢(qián)的時(shí)候看病就很松，財(cái)政沒(méi)錢(qián)的時(shí)候看病就管?chē)?yán)了。中央、地方財(cái)政應(yīng)該科學(xué)合理分責(zé)。
第二，商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)作方面。應(yīng)該對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司的資質(zhì)、管理能力有嚴(yán)格的要求?，F(xiàn)實(shí)中已經(jīng)出現(xiàn)某些小公司進(jìn)行不理性的競(jìng)爭(zhēng)，報(bào)價(jià)遠(yuǎn)離合理定價(jià)區(qū)間。各地保監(jiān)局、行業(yè)協(xié)會(huì)要嚴(yán)格禁止惡性競(jìng)爭(zhēng)。
第三，大病保險(xiǎn)的評(píng)估機(jī)制。應(yīng)該每年把大病保險(xiǎn)的收、支、結(jié)余情況，公司參加競(jìng)標(biāo)的價(jià)格、提供的服務(wù)和信息平臺(tái)建設(shè)等相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行公布，信息公開(kāi)透明有利于大病保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展。
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