無憂保醫(yī)療保險(xiǎn)早報(bào)：當(dāng)前困難群體看病就醫(yī)雖然有新農(nóng)合、城鄉(xiāng)醫(yī)保等基本醫(yī)療保障，但一旦發(fā)生重大疾病，高額的個(gè)人自負(fù)醫(yī)療費(fèi)用仍會(huì)帶來很大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，因無錢而延誤治療的情況也時(shí)有發(fā)生。如何破解困難群體“因病致貧，因病返貧”難題已成為全社會(huì)關(guān)注的重大問題。

　　當(dāng)前我國正大力推進(jìn)醫(yī)療保障體系建設(shè)，已初步形成基本醫(yī)療保障為主體，其他多種形式補(bǔ)充保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)為補(bǔ)充的多層次、寬領(lǐng)域、全民覆蓋的醫(yī)療保障體系。國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》也明確指出：商業(yè)保險(xiǎn)是構(gòu)筑保險(xiǎn)民生保障網(wǎng)，完善多層次社會(huì)保障體系的重要支柱。截止2016年中國保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)已達(dá)15萬億元，連續(xù)多年行業(yè)利潤達(dá)到兩千億水平，行業(yè)實(shí)力雄厚。

　　保險(xiǎn)是一個(gè)扶危濟(jì)困的行業(yè)，保險(xiǎn)與扶貧具有天然的聯(lián)系，有著獨(dú)特的體制機(jī)制優(yōu)勢。發(fā)揮保險(xiǎn)的體制機(jī)制優(yōu)勢，正是保險(xiǎn)參與扶貧工作的真正意義所在。筆者認(rèn)為醫(yī)療保障體系如何借力商業(yè)保險(xiǎn)，擴(kuò)大并細(xì)化保障范圍，將是未來提升醫(yī)療保險(xiǎn)扶貧水平的有力抓手。鑒于此，筆者提出幾點(diǎn)建議，以期探索醫(yī)療保險(xiǎn)扶貧新路徑，更好地為百姓民生服務(wù)。

　　一、建立健全商業(yè)保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)創(chuàng)新合作機(jī)制，推進(jìn)扶貧水平。（1）商業(yè)保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)合作成立扶貧互助基金，定項(xiàng)幫助困難群眾扶貧工作。（2）對(duì)于貧困地區(qū)，地方政府可有選擇性的進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)小鎮(zhèn)（或街道）申報(bào)試點(diǎn)建設(shè)，給予相應(yīng)配套政策，服務(wù)民生。（3）地方出臺(tái)鼓勵(lì)購買商業(yè)大病健康保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)助政策。

　　二、建議將商業(yè)化保險(xiǎn)產(chǎn)品引入醫(yī)療保險(xiǎn)扶貧工作中，提升百姓幸福感。（1）意外保險(xiǎn)作為人人必需的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，建議設(shè)置最低銷售額度（如20元）強(qiáng)制推行，為居民提供意外保障服務(wù)。（2）建議與商業(yè)保險(xiǎn)公司合作，針對(duì)特定領(lǐng)域、貧困人群開發(fā)出多款針對(duì)性強(qiáng)又“物美價(jià)廉”的產(chǎn)品，也可將類似于眾安保險(xiǎn)的大額住院費(fèi)用報(bào)銷產(chǎn)品引入，由政府財(cái)政、醫(yī)療基金、商業(yè)保險(xiǎn)共同分擔(dān)費(fèi)用，積極破解“因病致貧，因病返貧”難題。

　　三、建立健全商業(yè)化保險(xiǎn)為社會(huì)百姓服務(wù)機(jī)制。（1）街道建立補(bǔ)充保險(xiǎn)宣傳隊(duì)，并設(shè)置專門事業(yè)編制管理員，弘揚(yáng)正面保險(xiǎn)保障知識(shí)，以鮮活的事例引導(dǎo)百姓認(rèn)同商業(yè)保險(xiǎn)。（2）街道增加商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦點(diǎn)服務(wù)柜面。

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