無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權(quán)威的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)，為個(gè)體用戶提供專業(yè)的社保和公積金在線繳納服務(wù)，全面開(kāi)啟中國(guó)個(gè)體社保自由繳時(shí)代。

　　無(wú)優(yōu)保網(wǎng)(http://www.kcuv.cn/)訊，在回答這個(gè)問(wèn)題之前，首先需要思考一下：什么叫解決醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題？ 舉個(gè)例子：社保報(bào)銷了很大部分罹患惡性腫瘤時(shí)的特殊門(mén)診：即放化療費(fèi)用。

　　這算解決癌癥的醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題了嗎？你去問(wèn)那些患者，答案肯定是否定的，因?yàn)樗麄冎榔者m的放化療對(duì)人體傷害很大，他們更希望社保能報(bào)銷使用昂貴的靶向藥的費(fèi)用。這在他們眼里！才是！解決！醫(yī)療費(fèi)用?。∧侨绻幸惶?，出現(xiàn)了副作用更小、療效更好的、價(jià)格更昂貴的治療方案呢？這個(gè)時(shí)候就算社保能報(bào)銷靶向藥，在患者眼里也不算解決醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題。

　　1.社保報(bào)銷了很大部分罹患惡性腫瘤時(shí)的特殊門(mén)診：即放化療費(fèi)用。可在實(shí)際操作中，普適的放化療對(duì)人體傷害很大，而昂貴的靶向藥的費(fèi)用并不能通過(guò)醫(yī)保報(bào)銷。

　　2.好的醫(yī)保制度設(shè)計(jì)可以緩解醫(yī)藥費(fèi)問(wèn)題，使更多的家庭能夠看得起病。但如果你期望通過(guò)醫(yī)保解決所有人看病問(wèn)題，那無(wú)異于癡人說(shuō)夢(mèng)。

　　3.病人的醫(yī)保有定額，超出的部分要自己掏錢(qián)。政府給醫(yī)院的錢(qián)有定額，超出部分要自己掏錢(qián)。大部分的醫(yī)生和我們自己一樣，很同情沒(méi)錢(qián)看病的患者，但也只能是同情，做不了更多。

　　4.醫(yī)?？?/a>有兩個(gè)賬戶：統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶。醫(yī)?？?/a>里的錢(qián)不僅來(lái)自我們的工資，單位也會(huì)共同繳納一部分。其中，單位給我們繳納的醫(yī)保一部分放到統(tǒng)籌賬戶中，一部分放到我們的個(gè)人賬戶中，劃入個(gè)人帳戶的比例一般為用人單位繳費(fèi)的30%左右，具體比例由統(tǒng)籌地區(qū)確定。而我們個(gè)人繳納的部分則全部放到個(gè)人賬戶中。

　　5.個(gè)人賬戶用于：

　　門(mén)診、急診的醫(yī)療費(fèi)用；

　　到定點(diǎn)零售藥店購(gòu)藥的費(fèi)用；

　　基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金起付標(biāo)準(zhǔn)以下的醫(yī)療費(fèi)用；

　　超過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金起付標(biāo)準(zhǔn)，按照比例應(yīng)當(dāng)由個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用。

　　統(tǒng)籌基金用于：

　　住院治療的醫(yī)療費(fèi)用；

　　急診搶救留觀并收入住院治療的，其住院前留觀７日內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用； 惡性腫瘤放射治療和化學(xué)治療、腎透析、腎移植后服抗排異藥的門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用。

　　6.醫(yī)保對(duì)于大病而言，效果不大。

　　癌癥的治療主要是靠好的藥物和好的手段，而我國(guó)的醫(yī)療資源卻主要集中在幾大中心城市。 醫(yī)保本身緊張的情況之下，中心城市以外的城市，在大病情況下更難以進(jìn)行轉(zhuǎn)院?！氨镜蒯t(yī)保都不夠報(bào)，外地還想占我們資源？”所以會(huì)下降報(bào)銷額度或不接收病人。

　　7.醫(yī)保中甲類藥物不報(bào)，乙類藥物部分報(bào)銷，丙類藥物全報(bào)，但是誰(shuí)都知道甲類藥物最有效，但是你不能使用。我國(guó)引進(jìn)的標(biāo)靶類藥物只占總體的20%，一是你用不到，二即使可以用到，但是醫(yī)保不報(bào)靶向藥物。

　　【給投資者的建議】：

　　一、如果資金狀況充裕，可選擇“高端醫(yī)療險(xiǎn)（無(wú)需自費(fèi)或少額自費(fèi)）+重疾險(xiǎn)”組合搭配。這是比較理想又較全面的保障，如果覺(jué)得身體不舒服，可選擇去高端診所，享受最好的醫(yī)療環(huán)境。萬(wàn)一不幸得了重疾，可以獲得充足的賠付。

　　二、易生病住院或經(jīng)濟(jì)條件較好的人，可以考慮購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)，做為社保醫(yī)療險(xiǎn)的升級(jí)。最好是可以配備一份高端醫(yī)療險(xiǎn)（較高額的自費(fèi)），對(duì)于住院期間發(fā)生的：自費(fèi)藥、進(jìn)口藥、ICU病房費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、門(mén)診透析等，都能100%報(bào)銷。

　　三、資金狀況一般，建議優(yōu)先選擇重疾險(xiǎn)?？傊?，建議先買(mǎi)重疾，附加醫(yī)療。醫(yī)療險(xiǎn)可以做為社保醫(yī)療險(xiǎn)的升級(jí)。重疾是對(duì)社保醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)充。兩險(xiǎn)一起買(mǎi)，可以作為一個(gè)堅(jiān)實(shí)可靠的醫(yī)療后盾。

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