無憂保醫(yī)療保險早報：

重慶１２月２８（程正軍）近年來，家庭保單開始走俏，因為家庭保單能在一張保單內(nèi)，實現(xiàn)一家三代人同時投保，各取所需，共同受益，而且保障內(nèi)容涵蓋壽險、意外、重疾、醫(yī)療、養(yǎng)老保障等各個方面。重慶保險專家說，家庭保單如果使用得當(dāng)，可以實現(xiàn)以更少的錢購買更多保障的目的，但消費者購買家庭保單需要注意以下幾個方面。

其一，隔代不能投保。家庭保單一般都要確立一個主投保人，主投保人可以給自己的上一代和下一代投保，但不能給自己的上兩代或者下兩代及以上投保，即主投保人可以給自己的父母和孩子投保。此外，主投保人必須年滿１８周歲，而且家庭保單至少需要２人投保。

其二，合理確定保障范圍。對于家庭保單，作為主投保人的應(yīng)該是家庭支柱，保障應(yīng)充足，可以投保終身壽險、定期壽險、重大疾病險、養(yǎng)老險、意外險和住院醫(yī)療險等；對于孩子，應(yīng)以投保少兒教育金、重疾險為主；對于女性家庭成員，應(yīng)重視女性疾病險和生育健康險；對于老年人，應(yīng)重點投保意外險和醫(yī)療保險。

其三，堅持量入為出原則。對于家庭保單，保費支出應(yīng)在家庭收入的１０％左右，如果不能達(dá)到這一標(biāo)準(zhǔn)，可以適當(dāng)調(diào)整投保產(chǎn)品。此外，購買家庭保單后，全家人的保障情況最好能每年進(jìn)行一次“體檢”，及時調(diào)整保障項目，充分利用附加險的保障功能。

其四，重視保費豁免條款。購買家庭保單應(yīng)重視保費豁免條款，因為豁免條款規(guī)定，在合同期內(nèi)，如果主投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費能力，可以豁免未繳的保費，而且對被保險人的保險保障依然有效。

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